Организационная структура Сбербанка. Руководство, филиалы и отделы Сбербанка. ПАО "Сбербанк России". Организационная структура сбербанка россии

Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые, в свою очередь, имеют филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

Структурные подразделения (территориальные банки) выполняют следующие функции:

· Ведение бухгалтерского учета и отчетности, обеспечение контроля за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

· ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку; анализ экономических нормативов деятельности банка; анализ финансово-хозяйственной деятельности; выявление причин, влияющих на прибыль, и разработка предложений по ее увеличению;

· управление кредитования, обобщающее информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку и контролирующее использование и возврат кредитов;

· контрольно-ревизионное управление, осуществляющее внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка путем проведения документарных ревизий;

· юридическое управление, обеспечивающее правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

· управление вкладов и расчетов, занимающееся аналитической работой по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка;

· управление ценных бумаг и инвестиций, непосредственно проводящее операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг и осуществляющее сбор и анализ информации по ним;

· валютное управление, организующее и систематизирующее работу по операциям с иностранной валютой;

· управление информатики и автоматизации банковских работ, обеспечивающее средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой; организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий;

· управление инкассации и кассового хозяйства, занимающееся сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений;

· управление безопасности, обеспечивающее внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

· управление развития материально-технической базы;

· управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

· операционное управление, выполняющее функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам; является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

На сегодняшний день ОАО Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие. Так, 1 сентября 2009 г. Сбербанк России открыл представительство во Франкфурте-на-Майне, которое характеризуется как первое отделение российского банка в дальнем зарубежье. В целом к 2014 г. планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России до 5%.

Филиалы Банка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год. Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Председателем Правления Банка.

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров -- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка:

Утверждение годового отчета;

Рассмотрение отчета ревизионной комиссии и отчета руководства, порядка распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), плана развития на следующий год;

Определение стратегии развития банка;

Проведение выборов в Совет банка.

Наблюдательный совет состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. С ноября 2007 года до настоящего времени эту должность занимает Герман Греф.

В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка. Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Сбербанк — это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора — ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

• Предоставление государственных гарантий по вкладам.
• Участие в международной программе, чья цель — развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
• Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

Всю организационную структуру ОАО «Сбербанк» можно разделить на практически равные четыре доли:

Собрание акционеров

Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

Главный орган управления организационной структуры ПАО «Сбербанк» — собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры — это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:

Управление структурой

Общее руководство Сбербанком — это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

• Определение векторов развития банка.
• Контроль за работой правления.
• Утверждение годового отчета.
• Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
• Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
• Выбор председателя.

Ревизионный и кредитный комитеты

Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:

Головной офис

Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис — он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

Территориальные подразделения

Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

Региональные филиалы

Региональные подразделения и филиалы — самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала — составная часть единого баланса всей корпорации.

Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

• Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
• Являются частью сбербанковской системы.
• В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

Агентства

Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе — созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен — расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

Функции организационной структуры

Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО «Сбербанк России»:

• Оборот поступающих от населения и организаций средств.
• Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
• Расчетное и кассовое обслуживание населения.
• Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
• Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
• Выпуск банковских карт.
• Операции с валютой.
• Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.

Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации. Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется:

Конституцией РФ;

ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

ФЗ «Об акционерных обществах»;

Другими федеральными законами;

Иными нормативными правовыми актами РФ;

Нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Не нашла отражения в законодательной базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо). Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования этих инструментов. Крайне противоречива законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики. Широко распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько раз выше, чем для предприятий других отраслей народного хозяйства.

Сбербанк - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в число крупнейших по капитализации банков мира.

Сбербанк обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и почти 20 000 структурных подразделений (филиалов) по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане и на Украине.

Основными документами, регулирующими деятельность Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются:

Устав Банка, утвержденный годовым общим собранием акционеров 24 июня 2005 года (с изменениями);

Кодекс корпоративного управления, утвержденный годовым общим собранием акционеров в июне 2005 года;

Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России.

ПАО «Сбербанк России» является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Органами управления Банком являются:

Общее собрание акционеров;

Наблюдательный совет;

Коллегиальный исполнительный орган - Правление банка;

Динамичный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка.

Отчет по практике

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Организация деятельности банка…………………………………………….4

1.1 Характеристика ОАО «Сбербанк России»………………………………..4

1.2 Организационная структура……………………………………………….5

2. Обслуживание физических лиц………………………………………………8

2.1 Основные виды вкладов в рублях и их учет……………………………...8

2.2 Основные виды пластиковых карт и их учет……………………………..11

2.3 Международные валютные переводы......................................................14

3. Анализ эффективности обслуживания физических лиц…………………..18

3.1 Анализ вкладных операций……………………………………………….18

3.2 Анализ операций с использованием пластиковых карт…………………19

Заключение………………………………………………………………………21

Список использованной литературы………………………………………….22

Приложения……………………………………………………………………..23

Введение

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для дипломной работы.

Задачи преддипломной практики:

охарактеризовать деятельность банка;

охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;

провести анализ вкладных операций и операций с использованием пластиковых карт.

Преддипломная практика была пройдена мною в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ.

Организация деятельности банка

1.1 Характеристика ОАО «Сбербанк РФ»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. В 1987 году был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой обслуживал также и юридических лиц.

Сбербанк – современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Основной целью ОАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Сбербанк РФ - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

кредитование российских предприятий;

кредитование частных клиентов;

вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;

осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Организационная структура

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Органами управления Банка являются:

общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;

наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

Сберегательный банк РФ;

территориальные банки (17);

отделения;

• агентства.

Схема организационно-функциональной структуры Уральского банка Сбербанка России

2 Обслуживание физических лиц

2.1 Основные виды вкладов в рублях и их учет

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

депозит Сбербанка России;

пополняемый депозит Сбербанка России;

особый Сбербанка России;

подари жизнь;

накопительный Сбербанка России;

доверительный Сбербанка России;

пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России;

пенсионный депозит Сбербанка России;

пенсионный – плюс Сбербанка России;

универсальный Сбербанка России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу. Процентные ставки по вкладам представлены в Приложении 1.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

1) по истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.
После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования;

2) в случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

По вкладам на срок 6 месяцев и менее исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

По вкладам на свыше 6 месяцев течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;