Почему у меня указан неправильный кбм. Восстановить кбм - основные положения сервиса. Какие документы приложить к заявлению в РСА

и в Памятке Минфина для страхователей, определяет главные характеристики КБМ:

• сведения о страховом случае, по которому произвели возмещение,
• время совершения возмещения совпадает со сроком действия прошлого договора ОСАГО,
• данные о выплате по страховке зафиксированы в АИС ОСАГО, которую курирует РСА.

При соблюдении все трех условий опыт водителя влияет на цену страхового полиса.

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Отсутствие КБМ в полисе вполне логично – иначе бы пришлось переписывать все коэффициенты, влияющие на расчет страховой премии. Некоторые страховые компании прописывают КБМ для всех водителей, ставя его в скобках после указания данных на лицо.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

От чего зависит

КБМ – коэффициент бонус-малус – понятие с буквальным переводом с латинского «хороший – плохой», «много – мало». КБМ – это одновременно система поощрения и наказания.

Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.

Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).

На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:

• Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
• Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Таблица

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

• количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
• класс, который был определен на начало предыдущего договора.

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

• в прошлый период выплаты не производились,
• страхователь – собственник,
• страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Причина снижения КБМ

Важно

1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

• Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
• Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
• Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

• При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
• При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
• При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

• Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
• приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
• Копию водительского удостоверения, СТС,
• Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Сколько действует КБМ

Установленный коэффициент бонус- малус действует

• В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
• При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.

Коэффициент бонус-малус — единственная возможность водителя правомерным поведением повлиять на стоимость ОСАГО. Возможно, в 2017 году по предложению РСА законодательная база и подзаконные акты изменятся в сторону улучшения для владельцев транспортных средств. Пока же этого не произошло, не нарушайте правила и отслеживайте свою страховую история через сервис АИС ОСАГО.

Применяют с момента введения ОСАГО. Изначально информацию о водителях аккумулировали страховые компании - и при расчете стоимости очередного полиса руководствовались своими же данными. Если страхователь не менял компанию, скидка за безаварийную езду каждый год увеличивалась. При смене компании страхователю приходилось брать справку о безубыточности по прежнему договору - иначе скидки не видать. Правда, этого почти никто не делал, поскольку в ту пору полис ОСАГО обходился недорого, а скидки были копеечные.

В 2013 году РСА запустил специальную информационную систему (АИС РСА), в которой стала накапливаться вся переданная страховщиками информация о страхователях, в том числе о произведенных выплатах. И обязал страховые компании с июля 2014 года при оформлении ОСАГО использовать только эти данные. Получилось так, что у многих водителей скидки за безаварийную езду пропали, и вот почему.

Как это работает

Когда действие полиса заканчивается, водителю (если количество допущенных к управлению ограничено) или собственнику (если полис без ограничений) присваивается определенный класс, в котором отражается, насколько аккуратно человек ездит. Каждому классу (всего их пятнадцать) соответствует свой КБМ. Чем выше класс, тем меньше страхователь заплатит за страховку (см. таблицу).

Существующая система откровенно грабительская. За каждый безаварийный год страховщики даруют нам лишь 5% скидки. Максимальная - 50%. Но для этого нужно одиннадцать лет не попадать по своей вине в аварии. Стоит хоть раз оступиться, и цена полиса ОСАГО на следующий год сильно вырастет. К примеру, вы пять лет проездили без аварий, а на шестой год стукнули другой автомобиль. Значит, при оформлении следующего полиса вместо скидки 30% (КБМ 0,7; класс 9) вы получите лишь 10% (КБМ 0,9; класс 5). А если по вашей вине случилось больше трех аварий, КБМ и вовсе будет 2,45. Если не страховали автогражданскую ответственность больше года, скидка аннулируется - КБМ становится равным единице.

Впишете в полис водителя с плохой историей - и стоимость ОСАГО будут рассчитывать с учетом именно его КБМ (то есть худшего). Повод задуматься, кого пускать за руль своего автомобиля. Если полис ОСАГО - без ограничения количества лиц, допускаемых к управлению, КБМ привязывается к собственнику. При заключении такого договора никаких вычетов не положено (КБМ равен единице), а рост скидок начнется только со следующего года при условии страхования того же автомобиля.

Даже в теории подобная система скидок выгодна в первую очередь страховщикам и в меньшей степени - водителям. А на практике вдобавок КБМ у большинства неправильный - причем не в пользу водителя.

Исправляем ошибки

Страховщики хотят побольше заработать, и вот как им это удается. К примеру, поменяли вы паспорт или права. Страховая компания вносит информацию в базу по новым документам и предлагает купить страховку… с КБМ, равным единице - как для новичка. Формально не придерешься, ведь данные о водителе в АИС РСА идентифицируются по нескольким критериям: ФИО, данные водительского удостоверения и паспорта. Добросовестный страховщик должен спросить у вас о замене документов, чтобы привязать вас к прежним данным, сохранив КБМ. Но кто откажется от лишних денег? И не отказываются, ссылаясь на плохую работу базы АИС РСА. Поэтому, поменяв документы, известите об этом свою страховую компанию. И обязательно проверьте, внесены ли новые данные и сохранился ли ваш коэффициент за безаварийность.

Другой вариант: при заключении договора ОСАГО неправильно написали вашу фамилию или номер водительского удостоверения. Система вас не узнает - и вновь никакой скидки вам не дадут. При заключении договора внимательно проверяйте данные: увидели ошибку - пишите заявление страховщику о внесении изменений. Не видать вам правильного КБМ и в том случае, если страховщик неверно внёс ваши данные в базу АИС РСА. Проверить КБМ несложно: вбейте на сайте РСА свои ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Иногда страховщик, ссылаясь на неработающую систему, присваивает страхователю начальный КБМ, хотя никаких выплат по вине этого водителя не производилось много лет. Тут придется помучиться. Если ошибка в определении класса водителя сделана до введения АИС РСА, нужно в каждой страховой компании, где вы заключали предыдущие договоры, получить справку о без- аварийности, после чего написать заявление нынешнему страховщику о перерасчете цены полиса ОСАГО. Те, кому такие справки получить не удастся (страховая обанкротилась или данные не сохранились), не смогут восстановить справедливость. Если страховщик объявляет завышенный КБМ, а срок действия старого полиса ОСАГО на днях заканчивается - покупайте полис по предложенной цене, но требуйте от страховщика внести изменения. Если претензии обоснованны (к заявлению, например, можно приложить распечатку с сайта РСА), страховая компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть переплату.

Виновных наказать!

Как нам пояснили в РСА, страховщиков за каждую ошибку наказывают. Но боюсь, что наказание чисто формальное. Иначе почему до сих пор схема работает в одни ворота? Почти два года систему обкатывают на страхователях и оплачивают ее отладку из наших с вами карманов - и пока безрезультатно. Мой коллега, например, добился положенной ему максимальной скидки по КБМ, но при заключении следующего договора выяснилось, что КБМ опять вырос, потому что другая страховая внесла в базу новые изменения. И что - опять всё по новой? Сколько будет продолжаться эта неразбериха?

За те деньги, которые уже переплатили и продолжают переплачивать (по разным причинам) автолюбители за ОСАГО, можно в кратчайшие сроки привести систему в нормальное рабочее состояние. Естественно, страховщикам это невыгодно. И вовсе не естественно, что РСА ведет себя столь пассивно. Видать, в Союзе автостраховщиков забыли, чьи интересы они призваны защищать.

Не все водители, столкнувшиеся с неверным расчетом стоимости страховки ОСАГО из-за неправильного применения коэффициентов, знают как делать возврат КБМ. В интернете сейчас много предложений об исправлении КБМ за деньги, но это можно сделать бесплатно в короткий срок и абсолютно законным путем. Как восстановить КБМ по ОСАГО бесплатно? Из-за чего страховщики применяют неверные значения КБМ? Как исправить класс и КБМ, если страховая компания отказывается это делать?

Причины появления ошибок

Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:

• Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
• Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
• Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.

В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай - это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые - будет применен базовый КБМ, равный 1.

Как бесплатно восстановить КБМ?

Если владелец машины при оформлении полиса «автогражданки» обнаружил, что его бонус-малус определен неверно, он может исправить КБМ несколькими путями. самый простой способ - подача заявления с соответствующей просьбой и данными владельца автомобиля в страховую компанию. Если страховщик откажется от выполнения процедуры или по другой причине не сможет восстановить верный коэффициент, страхователь может сделать это через сайт РСА или ЦБ, воспользовавшись электронной приемной.

Через страховую компанию

Так как восстановить скидку по ОСАГО может только специалист, имеющий доступ к автоматизированной базе РСА, владельцу автомобиля необходимо направиться в страховую компанию. Чтобы уточнить КБМ через страховщика нужно составить заявление в простой форме. На сайтах некоторых страховщиков предусмотрена возможность оставить онлайн-обращение. Вот ссылки на формы для запросов:

Сотрудник страховщика проверит по АИС РСА действительный КБМ. Если коэффициент из базы не совпадет с тем, который применила страховая компания для расчета цены полиса ОСАГО, то страховщик применит для перерасчета новые данные. Запрос страхователя будет обработан в кратчайшие сроки - процедура не может занять более 30 дней. Такая услуга будет оказана бесплатно.

Через страхового брокера

Восстановить КБМ по базе РСА сможет и страховой брокер. Для этого он пользуется специальным сервисом, который дает доступ к базе РСА. Срок восстановления составляет несколько дней, но могут быть задержки из-за недоступности АИС. Стоимость одного восстановления может составлять до 500 рублей. Некоторые брокеры гарантируют возврат денег, если процедуру не удается завершить успешно. Такая ситуация может сложиться, если сервис восстановления КБМ даст сбой.

Через Центробанк

Если страховая компания не смогла восстановить скидку КБМ, а обращаться к страховому брокеру и тратить деньги не хочется, можно подать жалобу регулятору страхового рынка - ЦБ РФ. Для этого нужно воспользоваться официальным сайтом Центробанка и зайти в раздел «Интернет-приемная» и выбрать пункт «Подать жалобу». На новой странице сайта появится список тем (см. рисунок 1), среди которых нужно выбрать «Неверное применение КБМ».

Рисунок 1 - Подача жалобы в Центробанк через интернет-приемную

Далее откроется форма, которую владелец автомобиля должен заполнить. На странице с описанием вопроса необходимо указать страховую организацию, с которой связано обращение в ЦБ, написать суть претензий, выбрать регион, указать день, когда произошли описываемые обстоятельства и прикрепить документы, являющиеся доказательством правомерности жалобы. Также потребуется указать свои личные данные, в том числе ФИО, день рождения, СНИЛС. Затем система попросит проверить все внесенные сведения (см. рисунок 2). После проверки можно отправлять жалобу.

Рисунок 2 - Проверка информации из жалобы в ЦБ РФ

После отправки на указанную в обращении электронную почту придет копия жалобы заявителя. В зависимости от того, какой вариант получения ответа выбрал автовладелец, результат рассмотрения обращения придет в течение 30 дней либо по почте в письменном виде, либо на e-mail в электронном. Отправить жалобу можно заказным письмом с описью всех вложений - документов, подтверждающих, что восстановление скидки по ОСАГО является правомерным требованием.

Через официальный сайт РСА

Восстановить КБМ бесплатно онлайн с помощью РСА не получится, поскольку с 2015 года процедура осуществляется в измененном порядке. Для начала страхователю нужно обратиться к страховщику, и если тот не сможет решить проблему, то нужно обратиться в Союз автостраховщиков. Для этого можно отправить письменную жалобу по почтовому адресу или воспользоваться e-mail - [email protected].

К обращению нужно обязательно приложить документы - копии при первом способе обращения и сканы при втором. Без копий документов РСА жалобы рассматривать не будет. В жалобе на восстановление КБМ необходимо указать ФИО заявителя и водителя автомобиля, для которого неверно рассчитан КБМ, его день рождения и реквизиты водительских прав (если договор оформлен на неограниченное количество водителей, то только данные паспорта собственника транспортного средства). Результат рассмотрения обращения также будет известен в течение одного месяца.

Как восстановить КБМ при замене прав?

Скидка по КБМ является накопительной. То есть, скидка увеличивается на 5% за каждый год, в котором у водителя автомобиля не было аварий и выплат страховки. Значение КБМ фиксируется в полисе ОСАГО и в базе данных РСА на основании ряда документов, в том числе водительского удостоверения, подтверждающего стаж вождения. Именно из базы берут сведения новые страховщики, у которых ранее данный страхователь не оформлял полиса.

Восстановление КБМ может потребоваться в том случае, если владелец авто заменил свои водительские права, но не поставил в известность своего страховщика. Система при запросе не найдет КБМ водителя по старому номеру водительских прав, и следовательно, коэффициент обнулится. Чтобы такой ситуации не произошло, необходимо сразу после замены водительских прав сообщить это в страховую компанию. Тогда страховщик в течение 5 дней внесет изменения в единую базу и скидка по ОСАГО не потеряется.

Если о замене водительских прав сообщено не было и стоимость страховки была рассчитана с применением неверного коэффициента, то водитель может написать заявление на изменение КБМ прямо в офисе страховой компании или воспользоваться одним из тех способов, которые были перечислены выше: через брокера, через Центробанк или через Союз автостраховщиков.

Заявление на восстановление КБМ

Бланк заявления законодательно не установлен, поэтому его можно написать в простой форме (от руки или напечатать). На сайте РСА есть рекомендованный бланк , в случае необходимости можно воспользоваться им. Только в шапке заявления указать ту организацию, в которую направляется обращение. В шапке указывается ФИО, почтовый адрес и телефонный номер заявителя. В самом заявлении должны быть следующие данные:

• Номер страхового дела;
• Номер полиса ОСАГО;
• Причина обращения - изменение КБМ;
• Подпись.

Бланк РСА не предполагает указания списка прилагаемых документов, но лучше его внести. К заявлению стоит приложить копии паспорта, документов о праве собственности на транспортное средство, полиса и договора ОСАГО, водительского удостоверения. Если в предыдущие периоды у страхователя были случаи ДТП, то стоит приложить копии протоколов ГИБДД и копии актов независимой экспертизы, если таковая проводилась. Результат рассмотрения запроса станет известен в течение месяца.

Заключение

Перед тем, как изменить КБМ, необходимо узнать причину применения неправильного коэффициента при расчете цены на страховку. Установленная процедура восстановления предполагает, что сначала автовладелец должен обратиться с заявлением в страховую компанию. Если она не сможет решить проблему, тогда стоит писать жалобу в другие инстанции. Каждый водитель должен понимать, что если КБМ был изменен на законных основаниях, то ни одна жалоба не позволит вернуть скидку обратно.

Post Views: 17

Со временем автолюбители привыкли к такому явлению в их жизни, как обязательное страхование автогражданской ответственности. прочно заняли свое место и ежегодные визиты к страховщикам стали обычным явлением. Но стоимость полиса является плавающей.

Одну из главных ролей в формировании цены играет . Увы, в силу разных причин этот коэффициент порой может быть рассчитан неверно. В результате этого вы можете переплачивать за страховку значительные суммы.

Такой интересный коэффициент бонус-малус служит своеобразным мерилом дисциплины и порядочности водителя. В коэффициенте находит прямое отражение количество лет, в течение которых водитель избегал попадания в различного рода аварии. За каждый год безаварийной езды и отсутствия прямых обращений к страховщику КБМ уменьшается на целых 5%. Для водителя эта цифра означает скидку на эти 5% от стоимости следующего полиса ОСАГО.

Каждый год без попадания в дорожно-транспортные происшествия дается фиксированная скидка 5%, но у нее есть максимальное значение. На настоящий момент времени предельный размер скидки составляет 50%. Сведения обо всех водителях хранятся централизованно. Для этого задействована универсальная база Российского союза автостраховщиков. Однако сведения в озвученную базу каждый страховщик вносит самостоятельно.

Чтобы быть в курсе уровня своего коэффициента бонус-малус на текущий момент, предусмотрены два способа. Воспользоваться этими способами можно самостоятельно. Первый способ опирается на стандартизированную таблицу, по которой можно определить значение коэффициента . Таблица содержит все существующие классы, все возможные величины КБМ и переходы с одного класса на другой в зависимости от числа страховых случаев за отчетный период. Отчетный период, как правило, равняется одному календарному году.

Второй способ подразумевает отправку запроса стандартной формы в базу Российского союза автостраховщиков. Заполнить форму можно на сайте этой организации. Там же осуществляется и отправка самого запроса. После этого вы получите ответ, в котором будет указана актуальная величина коэффициента бонус-малус.

По каким причинам возврат КБМ может быть возможен

Итак, все причины по которым может произойти изменение величины КБМ и, соответственно, возникновение переплаты, можно привести к следующему списку:

• лидером рейтинга причин являются дорожно-транспортные происшествия, возникшие по вине застрахованного лица – только эта причина моментально приводит к повышению КБМ;
• умышленные действия недобросовестных страховщиков;
• некорректный ввод сведений в базу, банальная человеческая ошибка;
• смена водителем своего страховщика, при этом предыдущий страховщик злонамеренно отразил неправильные сведения в автоматической информационной системе;
• страховщик регулярно делает новые полисы ОСАГО с коэффициентом бонус-малус равным единице, хотя для этого нет никаких оснований;
• потеря лицензии на осуществление деятельности страховщиком, которая произошла во время действия вашего текущего полиса ОСАГО;
• замена водительского удостоверения в период действия страхового полиса;
• изменение персональных данных водителя;
• технический сбой в работе единой базы данных РСА;
• пользование фальшивым полисом ОСАГО, в таком случае никакие сведения не отображаются в базе данных;

Это перечень наиболее актуальных и часто встречающихся причин изменения КБМ. В жизни могут возникать и другие непредвиденные ситуации. Но они встречаются гораздо реже, чем выше озвученные.

Куда обращаться для возврата КБМ

Если вы уверены в том, что при оформлении новой страховки к формированию ее цены был применен неверный коэффициент бонус-малус, то следует предпринимать соответствующие шаги. Есть три организации, в которые можно обратиться по этому вопросу с соответствующим пакетом документов. Первой из них является сама страховая компания, допустившая ошибку при расчете КБМ. Либо данные этой компанией в базу постоянно вносились неверные.

Второй организацией является РСА. Именно в ведении этой организации и находится универсальная база сведений по всем страховым полисам, выданным за все время. И третьей организацией является Центральный банк Российской Федерации. Это контролирующий и регулирующий орган страхового рынка. также устанавливаются ЦБ РФ. Более того, Центробанк выдает и отзывает лицензии страховщиков. Для более высокой вероятности положительного решения вопроса рекомендуется направлять обращения сразу во все три организации. Тогда ваш запрос точно будет услышан и рассмотрен.

Непосредственно само ваше обращение есть возможность отправить 3-мя действующими способами:

• через интернет, зайдя в соответствующий раздел и заполнив все необходимые данные для формирования запроса;
• принести в организацию запрос лично, при этом в обязательном порядке нужно не забыть поставить отметку о том, что документы приняты к рассмотрению;
• отправить все документы заказным письмом, при этом обязательным условием является отправка уведомления о вручении.

Сроки принятия решения соответствующими организациями

В соответствии с действующим законодательством любая организация, получившая обращение от гражданина, должна в 30-дневный срок обязательно в письменном виде ответить на запрос. Ответ должен быть четким и развернутым, без туманных формулировок, содержать информацию о принятом решении. Если нарушение действительно имело место быть, то страховщик в обязательном порядке должен вернуть гражданину излишне уплаченную им сумму за страховой полис ОСАГО.

При самом неблагоприятном исходе, когда правильное и актуальное значение коэффициента бонус-малус ни одна из организаций не смогла восстановить, остается только крайний вариант. Но к нему стоит прибегнуть только в том случае, если вы абсолютно точно уверены в своей правоте. Тогда обращаться нужно напрямую в прокуратуру Российской Федерации или в суд.

Процедура возврата КБМ

Стоит также вкратце рассказать о процедуре возврата КБМ в любой страховой компании нашей страны. Первоосновой всех действий и процессов является обращение автовладельца к своему страховщику. Целью такого обращения будет являться попытка выяснить истинные причины изменения КБМ в большую сторону. Ведь именно такое изменение приводит к потере заслуженной скидки для водителя. Обращение изначально должно происходить с пакетом всех необходимых документов.

Если обращение происходит через соответствующую форму на корпоративном сайте компании, то обязательно нужно указать следующие данные:

• все ключевые сведения, имеющие отношение к ОСАГО, для которого был неправильно рассчитан КБМ;
• все персональные данные;
• все технические сведения о ТС, на которое была оформлена страховка;

При личном обращении в офис страховщика все эти сведения также пригодятся. Помимо этого, нужно будет написать заявление в свободной форме. В заявление нужно будет всего лишь отразить суть своего запроса . Она будет заключаться в том, что ошибочно была рассчитана цена ОСАГО, результатом чего стало применение неправильного значения КБМ. Все эти слова подкрепляются приведением правильного на ваш взгляд КБМ и соответствующего обоснования расчета.

Действия в случае прекращения работы страховой компании

На страховом рынке периодически случаются непредвиденные ситуации, в результате которых некоторые страховые компании могут прекратить работу или потерять лицензию на осуществление страховой деятельности. В связи с этими неприятными событиями могут возникать ситуации, когда прекратившая работу компания не успела, не смогла или не захотела внести все необходимые сведения в единую базу данных Российского союза автостраховщиков.

Ситуация не из стандартных, но и не критическая. При возникновении подобного случая автовладельцу следует обращаться именно в РСА. Обращение происходит посредством заполненного бланка заявления установленного образца. В бланке указываются: причина обращения, персональные данные водителя, ключевые сведения о действующем страховом полисе ОСАГО и о предыдущем полисе ОСАГО. Сотрудники РСА должны будут учесть все ваши ключевые сведения. При оформлении нового полиса ОСАГО ваша новая страховая компания должна будет принять к сведению всю новую информацию от РСА.

Все необходимые документы для возврата КБМ

Любое обращение по поводу возврата КБМ по полисам ОСАГО должно подкрепляться пакетом соответствующих документов. Их список не выглядит каким-то сверхдлинным и в большинстве случаев сбор требуемых документов не займет очень много времени. Итак, заранее подготовить потребуется следующие документы:

• оригинал паспорта и его копию владельца застрахованного транспортного средства;
• оригинал и копию водительского удостоверения заявителя;
• заявление в адрес организации, написанное в свободной форме;
• если есть такая возможность, то все полисы ОСАГО, которые оформлялись за предыдущие годы.

В связи с последним пунктом в перечне документов настоятельно рекомендуется не выбрасывать полисы ОСАГО, которые имеют уже истекший срок действия. В случае возврата КБМ они могут пригодиться. Если оригиналы все же не сохранились, то можно заказать у страховых компаний копии ранее заключенных договоров страхования. Такой заказ можно сделать через специальную форму, которая есть на сайтах страховых организаций.

Как показывает практика, на формирование копии договора затрачивается приблизительно 5 дней. Сама по себе данная услуга является бесплатной для обратившегося гражданина. Если планируется обращение в несколько организаций, то заранее стоит побеспокоиться о подготовке достаточного количества копий необходимых документов. Все вместе это позволит сократить всю процедуру по возврату КБМ по ОСАГО.

Какие шаги предпринять для возврата денег

По мановению волшебной палочки ничего не произойдет. Для возврата излишне уплаченных денег придется приложить определенные усилия. Одним из пунктов действий является выявление потенциального виновника ошибки, которая привела к неправильному вычислению КБМ. Основой ваших претензий будет написанное заявление. Конкретных требований к его оформлению нет, поэтому запрос формулируется в более-менее свободной форме.

Главное, обозначить суть претензии, т.е. возврат денежных средств, и указать актуальные реквизиты, по которым следует произвести зачисление. Все следует снабдить собственной подписью, указать текущую дату, фамилию, имя, отчество. Достаточно соблюсти стандартные пункты для заявления, образец можно с легкостью найти в интернете.

Посмотрите на видео, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Какие еще документы нужно подготовить

Само заявление лучше направлять в форме заказного письма. В таком случае у вас будет возможность отслеживать по трек-коду дату получения письма адресатом. Помимо письма предварительно нужно будет подготовить пакет документов. К этим документам относятся ваш паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо иметь на руках страховые полисы, которые скопились за время водительского стажа.