Презентация на тему виды кредитов. Презентация на тему «Кредит: понятие, виды и функции. Используйте все каналы восприятия аудитории

Слайд 2

Формы кредита

Суженый подход: товарный и денежный Расширенный: 1. коммерческий 2. банковский 3. потребительский 4. государственный 5. международный

Слайд 3

1. Коммерческий кредит

Как заемщиками, так и кредиторами при данной форме кредитования выступают действующие предприниматели, бизнесмены Разновидности: вексельный кредит, лизинг, факторинг, форфейтинг, консигнация, открытый счет

Слайд 4

Вексельный кредит

Вексель - особый вид ценной бумаги, письменное долговое денежное обязательство, предполагающее, что векселедержатель (то есть кредитор) имеет безусловное право получения денежного долга с векселедателя (то есть должника) через определенный срок Виды векселя – простой и переводной

Слайд 5

Схема оборотасоло-векселя

Простой вексель - это соло-вексель Векселедатель Векселедержатель 1 2

Слайд 6

Переводной вексель - тратта

Тратта - долговое письменное обязательство, приказ трассантатрассату выплатить определенную сумму ремитенту. Трассант (нем. trassant, итал. trassante переводящий по векселю) - лицо, выдающее тратту. Трассат(нем. trassate, итал. trassare переводить по векселю) – лицо, обязанное уплатить по векселю. Ремитент(от лат. remitto – отсылаю, remittens отсылающий) – получатель денег по тратте.

Слайд 7

Схема оборотатратты

ТРАССАТ (покупатель товара) ТРАССАНТ(продавец товара) РЕМИТЕНТ 1 4 6 5 2 3

Слайд 8

Индоссамент

Индоссамент (от немецкого Indossament) - передаточная надпись на финансовом документе (векселе, коносаменте, чеке и т.д.), свидетельствующая о передаче права получения платежа с векселедателя (в данном случае индоссанта) третьему лицу (индоссату)

Слайд 9

Виды индоссамента

 именной, он же полный – содержит наименование лица, в пользу которого индоссируется документ;  бланковый, он же ордерный – не содержит наименования лица, которому переводится документ (индоссамент до востребования);  ограниченный – передаточная надпись, исключающая дальнейшую индоссацию данного документа

Слайд 10

Лизинг

Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений сроком от шести месяцев до нескольких лет с возможностью их выкупа арендатором по истечении арендного договора. Рентинг- краткосрочные договора Хайринг - среднесрочные договоры

Слайд 11

Виды лизинга

Классический - Оперативный - Полный - Возвратный - Банковский - Операционный - Финансовый

Слайд 12

Факторинг

Факторинг – вид финансовых услуг, состоит в приобретении фактор-фирмой права на взыскание долгов с должников до наступления официального срока их оплаты. Факторинговая комиссия - доход, полученный фактор-фирмой

Слайд 13

Факторинг конфиденциальный

Заключается в следующем: - Кредитование клиента до момента возврата долга - Содействие в получении долга с должника

Слайд 15

Форфейтинг

Разновидность факторинга. Форфейтинг (от франц. а forfal – целиком, общей суммой) – форма кредитования экспортеров во внешнеторговых операциях путем продажи ими обязательств импортеров (покупателей) фирме-форфейтору. В данной сделке, называемой так же форфетирование, фирма-форфейтер выкупает у экспортера денежные долговые обязательства импортера по оплате купленного товара

Слайд 16

Консигнационная сделка

Консигнацияпредставляет собой особый вид сделки, заключающийся в форме передачи владельцем товара (консигнантом) посреднику (консигнатору) товара на склад с целью его продажи последним

Слайд 17

Консигнант (владелец товара) Консигнатор (посредник) Склад консигнатора Покупатель товара 1 5 4 3 2

Слайд 18

2. Банковский кредит

Кредитор - банк или финансово-банковское учреждение, имеющее право на занятие кредитной деятельностью; Заемщик – любое юридическое лицо, занимающееся бизнесом и испытывающее временную потребность в финансовых ресурсах Цель заимствования – производственная, как на поддержание или возобновление производства, так и на цели обмена или потребления.

Слайд 19

Особенности банковского кредита

 двойной обмен обязательств  банковский кредит носит производственный характер

Слайд 20

Банковский кредит классифицируется по видам, исходя из:

срока кредитования отрасли экономики (промышленный, сельскохозяйственный, торговый, межбанковский, органам государственной власти) цели кредитования(связанные или несвязанные) объекта кредитования механизма обеспечения ссуды порядка предоставления способа предоставления

Слайд 21

3. Потребительский кредит

Потребительский кредит является смешанной, товарно-денежной формой кредита. Предоставляется населению. Кредитором может выступать либо коммерческий банк (предоставляется в денежной форме) или торговая компания(в товарной форме)

Слайд 22

Специфические черты потребительского кредита

направлен на расширение потребления товара, а не на производственные цели;  относительно малый размер и персонифицированная система определения кредитоспособности заемщика;  залогом по ссуде чаще всего выступает кредитуемое имущество.

Слайд 23

Классификация потребительских кредитов

Краткосрочные. Для покупки потребительских товаров, и «на неотложные нужды». Срок – до 1 года. кредит по чековому счету; открытие контокоррентного счета; кредит по пластиковой карте. Среднесрочные. Кредитование покупки населением предметов длительного пользования – автомобилей, сложной бытовой техники, мебели. Срок от 2 до 7 лет. Долгосрочные. Срок погашения более 7 лет. кредитование воспроизводства рабочей силы ипотечное кредитование

Слайд 24

4. П4. Государственный кредит

Государственный кредит – это совокупность денежных кредитных отношений, при которых одной из сторон выступает государство.

Слайд 25

4. ПФормы государственного кредит

Пассивная форма - государство заимствует средства у предпринимателей и граждан, на финансовом рынке. Сделки оформляются в виде займов (облигации или казначейские векселя). Это цивилизованная форма покрытия бюджетного дефицита. Активная форма – кредитование государством конкретных предприятий, организаций, выполняющих государственный заказ, выпускающих социально значимую продукцию или претворяющих в жизнь определенные стратегические программы

Слайд 26

4. ППризнаки классификации государственных ценных бумаг

 по форме организации эмиссии ценных бумаг: документарная и бездокументарная  по срокам обращения: кратко, средне и долго срочные  по способу выплаты дохода: процентные, дисконтные, выигрышные и смешанные  по способу обращения: рыночные и нерыночные

 отношение внешнего долга к валовому внутреннему продукту страны максимально допустимо - 50%. В ряде развитых стран - от 1 до 15%, а в некоторых африканских превышает 100%;  сопоставление величины внешних долгов с объемом экспорта государства в развитых странах не превышает 15% экспорта, а у слаборазвитых - может превышать 500%. Критический уровень 100%.

Посмотреть все слайды

В этой статье я расскажу о том, как сделать презентацию банковских продуктов яркой, запоминающейся и результативной . Как сделать так, чтобы потенциальные клиенты слушали Вас и принимали ту информацию, которую Вы озвучиваете. Как сделать так, чтобы в конце презентации клиенты оставляли заявки на потребительские кредиты, кредитные карты, НПФ и другие финансовые продукты. Другими словами, я коснусь темы эффективной презентации банковских продуктов и услуг : как получить результат «здесь и сейчас », а не через месяц после презентации.

В этой статье я не буду останавливаться на структуре презентации банковских продуктов. Мы разберем 10 конкретных приемов повышения эффективности и выразительности Вашего выступления .

1. Прежде всего, хорошо подготовьтесь к презентации . Для этого Вам достаточно ответить всего на 3 вопроса : Зачем я провожу презентацию? Кто будет слушать? Что я собираюсь сказать?

Это правило можно представить наглядно в виде треугольника.

Обязательно задавайте себе такие вопросы в процессе подготовки. Они значительно адаптируют презентацию к аудитории и позволяют в итоге получить максимальную результативность.

Особое внимание заслуживает вопрос ЗАЧЕМ ? В принципе это ЦЕЛЬ Вашего выступления. У кого-то собрать больше заявок на кредитные продукты, у кого-то заключить договоры НПФ и так далее. Главное — держать эту цель в голове на протяжении всего выступления и не сбиваться с намеченного пути. Структура презентации должна быть продумана , а заключительная часть должна мотивировать клиентов к покупке , побуждать к действию. Это залог успешной презентации.

Ошибка многих менеджеров (особенно начинающих) при презентации банковских продуктов состоит в том, что они забывают то, ради чего выступают . Волнение , страх публичных выступлений, боязнь плохо выступить – все это не позволяет новичкам (и даже некоторым опытным специалистам) сосредоточиться на главном – на результате.

После презентации – они с облегчением выдыхают («Ура, все закончилось »), и только потом понимают, что потратили время впустую, так как нет ни одной заявки на банковские продукты.

2. Используйте все каналы восприятия аудитории.

Так уж устроены мы с Вами: кто-то лучше воспринимает информацию на слух , кто-то на глаз , кто-то на ощупь. А теперь представьте аудиторию, перед которой Вы выступаете. И представьте сколько клиентов Вы теряете , если задействуете всего лишь один канал передачи информации – например, только рассказываете (даже если Вы это делаете очень выразительно), ничего при этом не показывая и не давая «подержать» слушателям.

Обязательно продумайте и составьте свою презентацию так, чтобы в процессе Вы передавали и доносили информацию до присутствующих по всем (по трем) каналам восприятия.

Например:

Аудиальный канал – рассказывайте выразительно, используйте метафоры, приводите примеры, задавайте вопросы аудитории и т.д.

Визуальный – опрятная форма одежды (деловой стиль), открытые жесты, мимика, покажите что-нибудь аудитории (например, вот так выглядит заявка, вот так выглядит информационный буклет, лист обратной связи, вот так выглядит кредитная карта, которую Вы можете прямо сейчас оформить 🙂 и т.д.)

Кинестетический – передайте аудитории какой-нибудь документ, образец кредитной карты, заявки, буклеты и т.д.

3. Используйте язык выгоды.

Язык выгод – это очень универсальный инструмент . Его можно использовать не только при продажах и презентациях в банковской сфере, но и в любых продажах. Да и не только в продажах. Если Вы уже этим инструментом пользуетесь – МОЛОДЦЫ. Если нет – обязательно берите на вооружение . Результаты использования Вас очень приятно удивят.

Суть метода в том , что при проведении презентации банковских продуктов Вы не ограничиваетесь «скупым» перечислением свойств продукта (например, у нас кредиты выдаются под низкий процент, только по паспорту, сумма до 500 тысяч рублей и т.д.) . Ваша задача максимально развернуть каждое свойство продукта и донести до клиента выгоду. Конкретную выгоду , которую он получит от этого свойства продукта.

Например,

Низкая процентная ставка по нашему кредиту ПОЗВОЛИТ ВАМ значительно сэкономить свои денежные средства.

Оформление кредита только по паспорту позволит Вам сэконоить свое время, т.к. Вам не придется собирать дополнительных документов

4. Дайте пошаговую инструкцию по решению проблемы потенциальных клиентов.

Для повышения эффективности презентации лучше всего давать потенциальным клиентам пошаговую инструкцию решения их проблем . Например, как оформить потребительский кредит, о котором Вы рассказываете: кому позвонить для оформления, какие документы подготовить, как подать предварительную заявку на кредит, сделать предварительный расчет, к кому обратиться после этого, как заполнять лист обратной связи на презентации и так далее. Старайтесь давать слушателям максимально четкую последовательность действий , которые им надо сделать после презентации.

5. Вызовите доверие аудитории в начале презентации.

Установите контакт с аудиторией . Точнее (это главное) не забудьте сделать это в самом начале презентации. Представляться умеют все менеджеры, а вот установить контакт с аудиторией – только единицы. Без доверия не может быть продаж. Если человек Вам не доверяет – он в конце презентации ничего оформлять не станет. Даже в том случае, если его заинтересует продукт, о котором Вы рассказывали.

Существует масса способов установить контакт и вызвать доверие аудитории. Это может быть и комплимент (аудитории, компании, офису и т.д.), отвлеченная история , и даже уместный юмор . В этой статье я не буду останавливать на способах установления контакта подробно.

Коллеги, в следующей статье я обязательно расскажу еще о 5 способах повышения эффективности Вашей презентации банковских продуктов и услуг.

Пишите в комментариях.

До связи в следующей статье. Очень скоро опубликую ее на сайте.

С уважением, Олег Шевелёв (

Потребительский кредит – вид кредита, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки - в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. Потребительский кредит

Принципы кредитования Кредит выдается на принципах: – срочности (четко указанный срок); – возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами); – платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).

Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах. Долги по кредиту

Ста́вка рефинанси́рования размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Ставка рефинансирования является инструментом денежно- кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам и кредитам юридических и физических лиц. Ставка рефинансирования

Целевые (выдаются на ремонт, на отдых, на образование и т.д.); - нецелевые (используются по своему усмотрению); - с обеспечением (поручительство или залог); - без обеспечения (не требуются поручители или залог); - экспресс-кредиты (позволяют купить в кредит любую технику прямо в магазине); - классические (позволяют получить кредит наличными); - кредитная карточка (похож на классический, но выданный на банковскую карточку); - овердрафт (форма краткосрочного кредитования путем списания средств с банковской карточки клиента сверх остатка средств на ней; превышение и является суммой выданного кредита). Виды кредитов

Поручитель - человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать. Залог – имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Обеспечение кредита

Недостатки кредита Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг. Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок. Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ.

«Задачка» или «ситуации из жизни» «Задачка» или «ситуации из жизни» Необходимо произвести расчеты по данному рекламному проспекту и определить сумму которую вы переплатите. Мобильный телефон важная деталь Вашего имиджа. Теперь Вы можете позволить себе ультрамодный мобильный, ведь именно сейчас Банк «Русский Стандарт» предлагает Вам целевой кредит на покупку мобильного телефона сроком до 24 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени. Сумма кредита: от 3 до 150 тысяч рублей Срок кредита: 3, 6,12,18, 24 месяца на выбор Первоначальный взнос: 10% от стоимости товара Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита Создайте нужный имидж прямо сейчас! Возьмите «Кредит на мобильный телефон» Samsung SGH-i900 WiTu руб. WM, 5.0 Мпикс, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, проц. 624 Мгц, память 8 Гб, microSD до 16 Гб, медиа плеер, FM, Touch Screen TFT 3.2", 240x400, 64 тыс. цв.

Рассмотрим решение Стоимость рублей. Округлим до рублей. Сразу Вы оплатите в кассу 1400 рублей. Сумма кредита составит – =12600 рублей. Теперь выберем срок кредитования – 3 мес. Следовательно сумма, которую Вы должны отдать в течении года: 1мес. – 12600/ *(0,29/12)+12600*0,019 = 4743,9 рублей 2 мес. – остаток кредита /3=8400 рублей 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 рублей 3 мес. – остаток кредита /3-8400/2 = 4200 рублей *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 рубля Всего: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 рубля Следовательно Вы переплатите банку за его услуги 13687,8 – = 1087,8 рубля и Ваш мобильный телефон теперь имеет стоимость,8 = 15087,8 рубля

Слайд 1

МКОУ Терновская ООШ
1

Слайд 2

КРЕДИТ – ЖИЗНЬ В ДОЛГ ИЛИ СПОСОБ УДВАЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ
2

Слайд 3

Кредит (лат. creditum - ссуда, долг) - это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку)
3

Слайд 4

Слайд 5

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования. Лозунг которых – «Кредит на любые цели!»
5

Слайд 6

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения. В странах Европы данный показатель практически равен 100%. В связи с распространению кредитов, существует множество предложений на рынке, различных кредитных союзов и конечно же банков, которые готовы предоставить такие кредиты. Многие даже не задумываются над тем как близко к ним вся эта «кухня» так, как покупая холодильник и оплачивая за него понемногу на протяжении полу года, они используют возможности потребительского кредитования.
6

Слайд 7

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования:
1. Целевое кредитование:
Ипотечное кредитование Кредит «на покупку автомобиля» Кредит «На образование» Кредит «На отдых» Кредит на конкретный товары через магазины
2. Нецелевые кредиты:
Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды) Кредитные карты
7

Слайд 8

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости: От банков; Предлагаемых ими продуктов(акций); И от финансовой грамотности самого потребителя.
8

Слайд 9

Главное, при решении взять потребительский кредит – определить все за и против, рассчитать общую сумму % и объективно подойти в вопросу ежемесячных выплат. Для успешного использования системы, важны не только единовременные кредиты. информация о любом кредите и человеке взявшем его, автоматически с любого банка попадает в Бюро кредитных историй Показатели кредитной история в дальнейшем влияют на то выдавать вам кредиты или нет
9

Слайд 10

Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства. Для хранения и использования кредитных историй, существуют специальные кредитные бюро. Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.
10

Слайд 11

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.
11

Слайд 12

По информации ФСФР России в государственный реестр бюро кредитных историй включены следующие бюро кредитных историй:
Центральный каталог кредитных историй ООО "Объединенное бюро кредитных историй" ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй" ОАО "Национальное бюро кредитных историй" ЗАО "Приволжское кредитное бюро" ЗАО "Бюро кредитных историй "Инфокредит" ЗАО "Поволжское бюро кредитных историй" ЗАО "Северо-Западное бюро кредитных историй" ООО Бюро кредитных историй "ГенИнформ" ЗАО "Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс" ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт" ЗАО "Республиканское бюро кредитных историй" ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз" ООО "Бюро кредитных историй "Южное" ООО "Бюро кредитных историй – "БПЛ" ООО "Бюро кредитных историй Поволжье" ЗАО "Национальное кредитное бюро" ООО "Центральное Кредитное Бюро" ООО Бюро кредитных историй "КредитИнформ" ООО "Первое бюро кредитных историй" ООО "Бюро кредитных историй "Урал" ООО "Бюро кредитных историй Коми" ЗАО "Межрегиональное бюро кредитных историй" ООО "Северо-Восточное Бюро кредитных историй" ООО "Сибирское бюро кредитных историй" ООО "Восточное бюро кредитных историй" ООО "Зауральское Бюро кредитных историй" ООО "Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования "Финанс – Кредит" ЗАО "Восточно – Европейское бюро кредитных историй" ООО "Столичное Кредитное Бюро" ООО "Бюро кредитных историй "Центр" ООО "Пермское региональное бюро кредитных историй" ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй "Кредо"
12

Слайд 13

В отличие от нас, на западе такие бюро были сформированы ещё в конце девятнадцатого века, у нас же этот закон появился сравнительно недавно. Во всём мире есть такое понятие: если у вас нет кредитной истории, соответственно у вас нет и кредита. Например, на западе просрочить платеже по кредиту означает попадание в чёрную базу неплательщиков, а как следствие невозможность получать кредиты на несколько лет. Однако если у вас положительная кредитная история, то банки идут на беспрепятственное кредитование. Кредитная история увеличивает шансы получения кредита в отличие от того у кого её пока нет или она не достаточно хороша.
13

Слайд 14

НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ….
Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов? Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд.
14

Слайд 15

Можно встретить противоположные точки зрения на этот счет.
15
Попробую объяснить. Начну с анекдота. Летят в самолете Попугай и Мартышка.
Летят в самолете…

Слайд 16

Попугаю всё не нравится: "Что такое, у вас тут дует!"
СКВОЗНЯК
И тоже вслед за Попугаем кричит: "Да-да! У вас тут дует!"
Попугай: "Кофе не вкусный!"
Мартышка смотрит на Попугая, думает: "Во даёт!"
Мартышка: "Да-да, отвратительный кофе!"
Попугай: "Все, я дальше в этом самолете не полечу!" и вышел.
16
Ну, Мартышке тоже делать нечего - тоже пришлось выйти.

Слайд 17

Летят Мартышка и Попугай со свистом вниз.
Попугай спрашивает: "Мартышка, а ты летать-то умеешь?"
Мартышка отвечает: "Нет".
Попугай: "А что тогда выпендривалась?!".
17

Слайд 18

Ситуация с кредитованием сильно напоминает этот анекдот. Хорош кредит или плох – это будет зависеть от того, кто их берет – Попугай или Мартышка, или, говоря в терминах анекдота, умеете ли вы летать или только выпендриваетесь.
18

Слайд 19

Кредит выдается на принципах: срочности - четко указанный срок; возвратности - возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами; платности - процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами.
19

Слайд 20

Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а так же по процентам, начисленным за месяц.
20

Слайд 21

Согласно банковскому законодательству РФ, проценты начисляются на сумму задолженности, т. е если вы уже выплатили определенную сумму от общего долга, то проценты будут начисляться только за оставшуюся сумму долга. Для кредитования физических лиц банки используют аннуитетную систему. Суть системы заключается в следующем: вы платите сумму долга разделённую на равные части ежемесячно. В эту сумму так же входят проценты зачисленные за месяц.
21

Слайд 22

Кроме аннуитетных платежей, банки так же могут брать комиссию за обслуживание кредита. Обычно такие платежи делятся на 2 вида:
Единоразовая комиссия - такая комиссия взимается один раз в процессе подписания кредитного договора. Ежемесячная комиссия - комиссия взимается каждый месяц вместе с ежемесячным платежом по кредиту.
22

Слайд 23

Банки имеют такую особенность, как скрывать реальную стоимость кредита. Делают они это многими способами. Например, маскируют процентную ставку в комиссиях, или же принуждают пользоваться услугами своих партнёров.
23

Слайд 24

Поэтому прежде чем взять кредит в банке нужно тщательно проанализировать этот банк. По мере возможностей выявить все подводные камни!!!
24

Слайд 25

Слайд 26

Слайд 27

Слайд 28

Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.
28

Слайд 29

Страхование жизни и здоровья
Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита. При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы, смерть) страховая компания осуществит страховую выплату в размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.
29

Слайд 30

Страхование финансовых рисков
Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита. При наступлении страхового случая (увольнение с основного места работы в связи с сокращением штата или ликвидацией организации) страховая компания осуществит страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту.
30

Слайд 31

Застрахованным не могут быть:
Инвалиды; Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ; Лица чья работа связана с особым риском; Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание и.т.п.); Лица старше 70 лет;
31

Слайд 32

Вы можете присоединиться к программе страхования, если: Вам от 18 до 70 лет. (что требования к возрасту клиента у каждой страховой компании индивидуальны) У Вас отсутствуют ограничения по здоровью, указанные в заявлении о страховании
Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая; Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне Больше шансов что «предоставят» кредит
Дополнительная переплата… Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку
«+» и «-» страхования
32

Слайд 33

Слайд 34

Слайд 35

Банки в Междуреченске работающие с товарными кредитами
35

Слайд 36

Слайд 37

Основные термины
Кредит - форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика. Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем. Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом. Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал). Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах.
37

Слайд 38

ВАЖНО!!!
Сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких месяцев до нескольких лет Возраст при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет в зависимости от банка ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.)
38

Слайд 39

Паспорт Свидетельство ГПРФ(страховое) Загран паспорт ИНН Водительские права
Необходимые документы при оформлении кредита
39

Слайд 40

Просрочки в оплате и их последствия (Последствия одинаково серьезны – будь то ипотечный кредит, автолизинг, потребительский кредит, кредитная карта, кредитная линия или рассрочка.
В среднем 1 просрочка- штрафа нет; 2 просрочка- 300р штраф; 3 просрочка- 900р штраф; Административная и уголовная ответственность; Испорченная кредитная история – черный список… Корректорское агентство…
40

Слайд 41

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА!!!
Девичью фамилию матери, дату рождения(число, месяц, год); Адрес прописки и проживания (индекс, область, город, улица, квартира, дом); Телефоны: СВОЙ содовый, домашний, РАБОЧИЙ, начальника и на всякий случай 2-3 телефона родственников; ФИО – начальника.
41

Слайд 42

Переплаты в оплате и их последствия
В о многих банках: При переплате, банк не имеет претензий и закрывает договор кредита, но при этом счет на который деньги поступали в банк – нет, ТАК КАК НА НЕМ ЕЩЕ ЕСТЬ ДЕНЬГИ(переплата). Пример: примерно на 200 рублей переплаты – через 5 лет долг составит более 5000 руб.
42

Слайд 43

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
« - » При досрочном погашении больше вероятности «не доплатить» или «переплатить» что еще хуже… В деньгах вы выигрываете копейки…. При погашении беспроцентного кредита досрочно, банк задумывается, а стоит ли ВАМ выдавать кредит в следующий раз – ведь банку это не выгодно!!!
« + » Уменьшается переплата…. Становится «спокойней», что выплатил кредит и больше не должен….
43

Слайд 44

Виды платежей по кредитам
аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков;
дифференцированный платеж - это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто используется в СберБанке.
44

Слайд 45

Расчет дифференцированного платежа
Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой. Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части - процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту. Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж. Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):
45

Слайд 46

СК=ЦТ-ПВ
СК -сумма кредита; ЦТ - цена товара; ПВ -первоначальный взнос по кредиту;
46

Слайд 47

ОД=СК/КП
ОД - возврат основного долга; СК -сумма кредита; КП - количество периодов(количество месяцев по кредиту).
47

Слайд 48

Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся ПРОЦЕНТОВ Их разница - в используемой временной базе. Часть банков исходят из того, что «в году 12 месяцев» А Часть банков исходит из того, что «в году 365 дней»
48

Слайд 49

Два варианта расчета начисленных процентов
НП - начисленные проценты; ОК - остаток кредита в данном месяце; ПС - годовая процентная ставка.
НП- начисленные проценты; ОК - остаток кредита в данном месяце; ПС - годовая процентная ставка; ЧДМ - число дней в месяце (понятно, что это число меняется от 28 до 31).
49

Слайд 50

Пример 1.
Дано:
Первоначальный взнос 10%. Цена стиральной машинки 10000руб. Срок кредита 12 мес. Процентная ставка 40%. Месяц январь(31 день)
Решение:
Определим сумму первоначального взноса(ПВ), на известно что ПВ = 10% ОТ цены товара(ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВ ПВ=10000/100*10=1000руб. 2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК СК=10000-1000=9000руб. 3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по750 руб.)
50

Слайд 51

4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000 ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на первый месяц)
12 месяцев
НП= 9000*40%/12=300руб.
365 дней
НП=9000*40%*(31/365) НП=305,75руб.
51

Слайд 52

6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на второй месяц)
12 месяцев
НП= 8250*40%/12=275руб.
365 дней
Незабываем что в феврале 28 дней НП=8250*40%*(28/365) НП=280,27руб.
52

Слайд 53

8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце: СП= НЧ+ОС
СП=300+750=1050 руб.
СП=305,753+750=1055,8 руб.
12 месяцев
365 дней
9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце: СП= НЧ+ОС
12 месяцев
365 дней
СП=275+750=1050 руб.
СП=253,15+750=1003,2 руб.
10. Занесем данные в таблицу / график платежей:
53

Слайд 54

12 месяцев
365 дней
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Слайд 55

График платежей (12месяцев)
№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775

Слайд 56

График платежей (365дней)
№ платежа задолжность по кредиту начисленные проценты основной долг сумма платежа
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48

Слайд 57

Итак мы с вами, получили график платежей, где видим что если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы процентов(переплату, удорожание кредита.
А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту.
Задание: на графике платежей подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту самостоятельно.
57

Слайд 58

Слайд 59

Слайд 60

Расчет аннуитетного платежа
Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения. Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Коммерческий кредит Это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит, предоставляемый в товарной форме прежде всего путем отсрочки платежа, оформляется в большинстве случаев векселем. Вексель - ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя. Это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит, предоставляемый в товарной форме прежде всего путем отсрочки платежа, оформляется в большинстве случаев векселем. Вексель - ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселедержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

Банковский кредит Банковский кредит Банковский кредит - представляемый кредитно - финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд. Банковский кредит - представляемый кредитно - финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Потребительский кредит Потребительский кредит - частным лицам на срок до 3 лет при покупке прежде всего потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме представления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительского кредита взимается, как правило, высокий рентный процент(до 30% годовых).

Ипотечный кредит Ипотечный кредит - представляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом представления этих ссуд служат ипотечные облигациями, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используют для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

Государственный кредит Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источниками средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Источниками средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует эту форму кредита прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета. В результате эмиссии государственных облигаций и их распространения сформировался громадный государственный долг, превышающий в США 3 млрд.$. Государство использует эту форму кредита прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета. В результате эмиссии государственных облигаций и их распространения сформировался громадный государственный долг, превышающий в США 3 млрд.$.

Международный кредит Международный кредит Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Представляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Представляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.

Структура современной кредитной системы Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведшая к возникновению банков- гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнение функциональной структуры кредитной системы, слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интернационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп.