Рефинансирование ипотеки взятой в россельхозбанке. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия. Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

• Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
• Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

• Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
• В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
• Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
• Важную роль играет положительная кредитная история.
• Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
• Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
• Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
• При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните - это не обязательное условие.
• Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
• Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная - 12 %.

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и "надежным" клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 - 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

• Российское гражданство.
• Срок кредитования не более 30-ти лет.
• Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
• Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
• Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
• Справка о доходах (можно по форме банка).
• Документы на квартиру (дом) для переоформления.
• Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

• Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
• Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
• Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
• Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
• Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная - 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Правила рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году были разработаны с учетом взаимовыгодного кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Клиент получает возможность изменить валюту договора и условия оплаты, а банк пополняет базу своих клиентов.

Первоначальная информация

Рефинансирование позволяет уменьшить процентной ставки и осуществить переход из одного банка в другой.

В 2019 году была запущена система рефинансирования в Россельхозбанке, которая применяется к стандартным займам и кредитам на ипотеку.

Если сравнивать процентную ставку, которая применялась к кредитованию на приобретение жилья в 2005-2016 году, и процентную ставку 2019 года, можно сделать вывод, что проценты значительно упали

Это делает рефинансирование выгодным шагом для уменьшения переплаты за приобретение жилья и переход на более выгодные условия.

Принцип рефинансирования заключается в переходе из одного банка в другой, при этом банк, в который переходит клиент, в данном случае Россельхозбанк, выкупает кредит и гасит в другом банковском учреждении оставшуюся сумму ипотечного кредита, а кредит в Россельхозбанке гаситься по вновь разработанному графику.

После составления такого договора клиент может погашать ипотечный кредит с меньшей процентной ставкой, а банк получает нового клиента, платежеспособность которого подтверждается предыдущей кредитной историей. Рефинансирование ипотеки появилась в Россельхозбанке только в 2019 году.

Главные понятия

Главными понятиями, с которыми сталкивается клиент, при проведении процедуры рефинансирование являются:

Кто может получить

Услугой рефинансирования могут воспользоваться клиенты банковских учреждений, которые ранее оформили кредит.

Воспользовавшись услугой рефинансирования, они получат ряд преимуществ:

• смогут воспользоваться льготами, которые предлагает для своих клиентов в Россельхозбанк;
• получить более низкую процентную ставку для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и подтверждают свою платежеспособность;
• условия погашения договора ипотеки и размер ежемесячных взносов может изменяться;
• комиссия за рефинансирование не взымается;
• подтверждением доходов физических лиц является не только стандартная справка 2-НДФЛ, банк самостоятельно может предоставить такую информацию и заверить своей печатью;
• при заключении договора ипотеки определяется дифференцированная или аннуитетная система погашения договора;
• возможность преждевременного погашения договора без оплаты дополнительных комиссий.

Правовая основа

Процедура рефинансирования предусмотрена 382 — 390 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которые дают возможность перехода прав от одного кредитора к другому.

Более детально процедура рассматривается в законе «Об ипотеке», «О регистрации права имущества в ГКН», «Об ипотечных ценных бумагах». Этот вопрос рассматривается и в положении Центробанка № 54-П и 254-П и регламентах банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки другого Банка в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования начинается по заявлению заемщика — физического лица, при этом срок договора может составлять не более 30 лет, а минимальная сумма для смены кредитора должна быть не менее 100 000 рублей.

Максимальная сумма непогашенного ипотечного займа определяется в зависимости от города, в котором находится жилье:

При этом учитывается состояние жилья, приобретенного на вторичном либо первичном рынке. Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, нужно убедиться, что заявитель соответствует ряду требований.

Рефинансирование проводится, если по договору ипотеки погашено более 20% стоимости квартиры, частного дома либо при долевом приобретении жилья, а также более 25% при приобретении жилого дома.

Для начала процедуры рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить документы, согласно списку:

• оригинал и нотариально заверенную копию паспорта;
• военный билет;
• документы, подтверждающие семейное положение и регистрацию детей;
• трудовую книжку либо справку с работы;
• документы, подтверждающие уровень дохода.

У банка, где оформлен договор кредитования, необходимо будет получить справку об остаточной стоимости кредита.

Подать заявление можно непосредственно в отделении банка либо заполнить электронную форму на официальном сайте.

Фото: схема работы рефинансирования ипотечного кредита

Заявление рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Заявление на рефинансирования кредита можно .

После того как первичный кредит погашен клиенту необходимо будет на протяжении 30 дней обратиться в Россельхозбанк со справкой о погашении и закрытии ипотечного кредита в другом банке, после этого ему дается 45 дней на составление договора о передаче ипотечного имущества в залог Россельхозбанку.

Условия сделки для физических лиц

При подписании договора заемщик может самостоятельно определить будет он погашать займ аннуитетными или дифференцированными суммами.

При первом варианте задолженность будет погашаться одинаковыми суммами и вносится ежемесячно, если выбран дифференцированный платеж, то заемщик в зависимости от уровня своего дохода может вносить большую или меньшую сумму, при этом переплата зачисляется в счет погашение тела кредита.

Фото: условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Согласно условиям кредитования, если оформляется договор ипотеки на условиях рефинансирования до трех миллионов рублей, то устанавливается процентная ставка рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году в размере 9, 60% для клиентов, которые получают заработную плату через Россельхозбанк либо подтвердили свою платежеспособность.

Для основных физических лиц устанавливается стандартная процентная ставка в размере 9, 75%. Если сумма кредитования составляет более 3 млн рублей, то для одобренных банком клиентов процентная ставка будет составлять 9, 3%, а для остальных 9, 45%.

Банком предусмотрено 2% надбавки к основному договору кредитования в случае, если за заемщика мне числится других объектов недвижимости, которые можно взыскать в случае невыполнения условий договора. Поручитель заключает новый договор и по желанию клиента может быть заменен.

Требования к заемщикам

По сравнению с другими банками Россельхозбанк не предъявляет для своих заемщиков завышенных требований. Они включают такие критерии:

• наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• регистрация в Российской Федерации;
• для заемщика устанавливается допустимый возраст 21-65 лет;
• на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года;
• если же заемщик является собственником личного подсобного хозяйства, необходимо взять справку из хозяйственной книги, которая подтвердит трудовую занятость заявителя.

Порядок подписания кредитного договора

После получения положительного ответа от банка на проведение рефинансирования для заемщика открывается счёт, на который перечисляются денежные средства для дальнейшего погашения первичного договора ипотеки.

После того как первичный договор ипотеки закрыт заемщик должен получить справку о полном погашении задолженности и закрытие договора.

После чего между Россельхозбанком и заемщиком подписывается новый с заранее разработанным и условиями погашения, которые подбираются в зависимости от возможностей клиента.

По желанию заемщик может изменить не только график погашения и минимальную сумму, но и на валюту.

Приобретая первичную ипотеку по валютному кредиту, клиент может перейти в Россельхозбанк и заключить договор ипотеки уже в рублях.

После того как стороны пришли к соглашению по всем условиям договора ипотеки он подписывается и заемщику дается 45 дней для того, чтобы переоформить объект ипотеки в залог Россельхозбанку.

Как получить минимальную процентную ставку

Чтобы получить положительное решение банка на оформление договора рефинансирования по минимальной процентной ставке, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие длительный срок работы, уровень доходов или другие документы, которые подтверждают финансовые возможности клиента.

Можно предоставить документы, подтверждающие наличие других объектов недвижимости в собственности заемщика.

Минимальную процентную ставку также получают лица, подтверждающие работу в муниципальных службах либо в других бюджетных органах, а также получающие заработную плату на счета Россельхозбанка.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — отличная возможность изменить условия своего кредита в лучшую сторону. На протяжении последнего года ставка ЦБ постоянно снижается, что влечет за собой и понижение ставок по кредитным продуктам, в том числе и ипотеки. Сегодня получить деньги у банка для приобретения жилья можно под 9 - 10% годовых, в то время как раньше ипотечные ставки были 12 - 15%. Поэтому сейчас практически каждый банк имеет предложение по рефинансированию ипотеки , чтобы привлечь к себе ипотечных клиентов других банков, и Россельхозбанк является одним из лидеров на этом рынке.

Ставка по рефинансированию кредита устанавливается в зависимости от его суммы, объекта недвижимости и категории клиента. Минимальная ставка - 9,05%, ее могут получить клиенты, получающие зарплату на карту банка, которые рефинансируют ипотеку на квартиру стоимостью от 3 млн. рублей. При этом не важно, на каком рынке (первичном или вторичном) куплена недвижимость. На минимальную ставку также могут рассчитывать "надежные" клиенты. Ими являются лица, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и выплатили их без нарушений.

Представители бюджетной сферы, не являющиеся зарплатными клиентами, получат аналогичный кредит уже под 9,10%, а все остальные под 9,20%. Если стоимость кредита ниже 3 млн., все ставки повышаются на 0,10%.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома осуществляется по более высоким ставкам. 11,45% — для зарплатных клиентов, 11,5% и 11,6% для бюджетников и всех остальных заемщиков соответственно.

Кредит выдается только в рублях. Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 30 лет. Как и другие банки, Россельхозбанк навязывает клиентам комплексное страхование. Это не обязательно, но если заемщик не захочет оформить страховку жизни и здоровья ставка увеличиться на 1%.

Также предусмотрена повышенная процентная ставка (+ 2%) на период, когда с недвижимости еще не снято обременение другого банка.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно подать заявку вместе с необходимым пакетом документов. Срок рассмотрения — 5 дней, при положительном решении у клиента есть 2 месяца, чтобы переоформить кредит.

Основные достоинства рефинансирования в Россельхозбанке:

1. Небольшая минимальная сумма кредита. Взять деньги можно начиная от 100 тыс. рублей, в других банках этот порог в несколько раз выше;
2. Клиентам не нужно получать разрешение на рефинансирование ипотеки от первого кредитора;
3. Есть возможность выбрать тип погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи).
4. Заемщик может изменить срок кредитования или размер ежемесячного взноса;
5. Отсутствие комиссий за оформление;
6. Разрешено досрочное погашение займа без комиссий независимо от суммы взноса.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

​Россельхозбанк кредитует и фермеров, имеющих свое подсобное хозяйства. Поскольку как такового стажа работы у них нет, им нужно представить в кредитное учреждение записи из органов местного самоуправления о наличии ЛПХ в течение последнего года (это минимальный срок, он определяется на день подачи заявки).

Если клиент отвечает этим требованиям, ему необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. При рефинансировании ипотеки требуется расширенный пакет.

Итак банку нужно представить:

• Заявление-анкету.
• Паспорт.
• Свидетельства о регистрации брака и рождении детей.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Справки о доходах. Потенциальный заемщик должен подтвердить свой заработок справками с места работы, разрешается заполнить справку по форме банка.
• Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие стаж работы.
• Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
• Справку из банка, в котором первоначально была оформлена ипотека, о состоянии задолженности. Документ должен включать: реквизиты кредитного договора; срок, сумму и валюту кредита; остаток задолженности; размер ежемесячного платежа, начисленные проценты, информацию об имеющихся просрочках и иных нарушений по договору. Справка действительна в течение 1 месяца.
• Кредитный договор. Если к нему были оформлены дополнительные соглашения, они в обязательном порядке прикладываются.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

1. Предварительный расчет новой ипотеки через онлайн-калькулятор на сайте банка.
2. Сбор пакета документов и подача заявки.
3. В случае положительного решения, проводится оценка недвижимости.
4. Заключение кредитного договора и перевод денег на счет банка, в котором была оформлена ипотека.
5. Снятие обременения со стороны первого банка и получение закладной с отметкой о том, что все обязательства выполнены. На этом этапе в Россельхозбанк нужно представить справку от предыдущего кредитора о закрытии ипотеки и отсутствии претензий со стороны бывшего кредитора. На это дается 1 месяца со дня перевода денег.
6. Наложение обременения и оформление закладной со стороны Россельхозбанка.

Несмотря на то, что процесс рефинансирования очень трудоемкий, с его помощью можно значительно облегчить себе кредитное бремя. Однако перед тем, как решиться на этот шаг необходимо рассчитать, действительно ли это будет выгодно с учетом дополнительных затрат на страховку, оценку и оплату государственной пошлины.

Переоформление действующего жилищного кредита позволяет изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа или схему оплаты. Разберем подробнее, что готов предложить один из крупнейших банков РФ – Россельхозбанк – рефинансирование ипотеки в котором оформляется на привлекательных для будущих заемщиков условиях.

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:

• покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
• приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
• перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.

Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Значение кредитной ставки для перекредитования ипотечного кредита зависит от:

• суммы займа;
• сегмента или категории заемщика;
• цели подаваемой заявки.

Сейчас в Россельхозбанке действует следующая градация ставок (% в год):

Обозначенные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты, имеющие исключительно положительную кредитную историю, как в Россельхозбанке, так и в любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

• +1 п.п. – если клиент отказывается от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
• +2 п.п. – до момента завершения сделки по обременению залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

ВАЖНО! Также банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку по рефинансированию в зависимости от качества обслуживания по предыдущему кредитному договору, а также ликвидности передаваемого в залог жилья.

Общие условия

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

• до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
• до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
• до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
• до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

• соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
• отсутствие неузаконенных перепланировок;
• наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
• отсутствие любых обременений, включая аресты;
• обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
• год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
• отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
• отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.

Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.

Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:

• сумму кредита;
• размер ставки;
• тип платежей или аннуитет;
• срок погашения;
• дату выдачи.

Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: пошаговая инструкция

Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:

1. Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
2. Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
3. Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
4. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
5. Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
6. Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
7. Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
8. Регистрация сделки в Росреестре.
9. Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.

Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.

Какие документы понадобятся

Потенциальный заемщик должен заблаговременно начать подготовку необходимого пакета бумаг. Разберем, что входит в такой перечень.

Документы для заявки

Для рассмотрения анкеты-заявления на перекредитование потребуются следующая документация:

• заявление;
• российский паспорт;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету и т.д.);
• документы, подтверждающие занятость (копия трудовой, ГПД или документы на ИП);
• документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора о залоге, выписка по ссудному счету).

ВАЖНО! Дополнительно от действующего банка-кредитора потребуется официальная справка об остатке задолженности по ипотеке и качестве ее обслуживания данным клиентом.

Документы на залог

По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:

• отчет об оценке жилья;
• свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
• кадастровый паспорт;
• справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
• справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
• выписка из домовой книги;
• договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.

Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.