Возможно ли улучшить кредитную историю. Улучшение кредитной истории. Действующие и погашенные займы и их влияние на кредитную историю

Команда Kredito24 собрала для вас ряд рекомендаций, которые помогут улучшить кредитную историю и беспрепятственно воспользоваться услугами банка или микрофинансовой организации. Но вначале остановимся на причинах ухудшения кредитной истории. Кстати, если изначально следовать этим правилам, то и не придется ничего улучшать.

Итак, чтобы банк или другая финансовая структура положительно отреагировала на вашу просьбу и выдала микрозайм, нужно:

• при наличии кредитов вносить регулярные платежи в полном размере без нарушения обозначенных сроков;
• не продавать и не выполнять другие действия относительно движимого и недвижимого залогового имущества;
• не нарушать правила пользования недвижимостью, приобретенной в ипотеку;
• своевременно уведомлять банк об изменении места жительства или размера дохода.

Но что же делать, если правила все-таки нарушены?

Выход один – улучшить кредитную историю. А сделать это можно двумя достаточно эффективными способами:

1. Оформить несколько кредитных карт в разных банках, активно пользоваться ими, погашая суммы задолженностей вовремя. То есть вы берете деньги с одной карты и возвращаете на другую. Такие манипуляции нужно выполнить неоднократно.
2. Часто берите микрозаймы как можно меньшими суммами и оперативно погашайте их. Недостаток такого способа заключается в потере некоторой суммы денег, которая потребуется для уплаты процентов микрофинансовой организации.

Преимущество первого и второго способов – естественное улучшение кредитной истории. Банки и МФО самостоятельно передают все данные относительно ваших действий в Бюро кредитных историй. Сроки возобновления репутации зависят от состояния вашей кредитной истории и интенсивности работы по устранению ошибок в прошлом.

Банки тоже ошибаются!

Еще можно оспорить кредитную историю, если заведомо известно, что банковская структура или организация, выдающая микрокредиты, допустила ошибку при передаче информации о вас в Бюро кредитных историй. Реакции на заявление не придется долго ждать, так как по закону сроки его рассмотрения не должны превышать 30 дней. За это время сотрудники Бюро обязаны проверить полученную информацию, уточнить сомнительные моменты. При наличии особых причин, сроки могут значительно сократиться. Результаты проверки заявителю предоставляются в письменной форме. Ни банк, ни Бюро кредитных историй не требуют оплату за такую услугу.

Когда не удастся улучшить кредитную историю?

Нельзя улучшить кредитную историю при наличии непогашенных долгов перед банком или микрофинансовой организацией, при игнорировании требований кредиторов. Если вы длительный срок не выплачивали долги и знаете, что уже накопилась достаточно большая сумма, придерживайтесь следующей схемы:

• вначале погасите микрозаймы, отличающиеся наиболее высокими процентными ставками и штрафами за неуплату;
• обратитесь к представителям банковской структуры или МФО по вопросу реструктуризации оставшихся кредитов, что укажет на вашу честность и добросовестность;
• воспользуйтесь услугами профессионального юриста по кредитным делам, который проанализирует сложившуюся ситуацию и поможет в обнулении неустойки;
• если дело дошло до суда, попросите представителя Фемиды об рассрочке или отсрочке платежей, таким образом вы выиграете время и начнете сотрудничество с кредитором на более выгодных для себя условиях.

Следуя этим простым, но важным советам от команды Kredito24, вы улучшите кредитную историю, предотвратите возникновение неприятных ситуаций, которые могут сопровождать взаимоотношения с банком или микрофинансовой организацией.

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Кредитную историю улучшить вполне реально, для этого следуйте нашим проверенным советам и пошаговой инструкции.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

• титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
• основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
• дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

• Обратиться в банк
• Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают .

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто - он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

• Невыплата кредита банку или МФО . Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
• Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца . Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
• Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток . Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
• Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток . Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) . Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ . Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов . Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории - это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард , разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк . В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором - требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста - проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант - договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ - рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк , уже упомянутый Совкомбанк , ОТП Банк , готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях - спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом - четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

• Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
• Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
• Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

• более высокий процент
• небольшой кредитный лимит;
• маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Исправление кредитных историй – это целый рынок, где компании соревнуются друг с другом, предлагая лучшие условия клиентам. В России сформировано и действует сразу несколько программ по улучшению финансовой репутации заёмщиков. Их основные принципы схожи. Но анализ условий и отзывов в интернете помогает определить, как исправить кредитную историю выгодно.

Принцип работы программ

Клиент выбирает из списка предложенных организаций. Каждая из них предоставляет свои условия по займам. Далее он указывает номер своей карточки и вносит оплату за услуги, если она требуется. Большая часть оплаты уходит под обеспечение выдаваемых кредитов. Также они потребуются, чтобы несколько раз взять справку кредитной истории. Банк обязуется предоставлять клиенту средства на карту и отправлять положительные характеристики в .

Средний срок исправления кредитной истории по таким программам составляет один год. За это время человек успевает выплатить несколько займов, исправить ошибки в кредитном досье и получить хорошую кредитную историю.

Программы российских банков

Кредитный доктор

Первый вариант предполагает займы на меньшие суммы. Процентная ставка остаётся одинаковой вне зависимости от выбранного варианта. Она составляет 33.33% на первых двух этапах. На последнем этапе она может быть снижена до 22% при условии безналичного использования предоставленных средств. Если клиент снимает наличные, ставка повышается до 34%.

Приятным бонусом является гарантированная возможность получить заём после прохождения всех этапов программы. Для тех, кто выбрал программу №2, доступны займы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом в БКИ гарантировано появится информация о том, что клиент был дисциплинированным должником в течение полутора лет, пока длилась программа.

Улучшение истории в Восточном Банке

У программы этой компании нет собственного названия. Но Восточный Банк сам предлагает соискателям с плохой историей улучшить её, воспользовавшись его кредитными продуктами.

Людям с плохой кредитной историей Восточный Банк предлагает . Максимальная сумма займа по ней составляет 33 тысячи для людей с безнадёжно испорченной репутацией. Если кредитный рейтинг опустился не до минимума, сотрудники банка могут назначить чуть больший лимит. Но для исправления истории и этого вполне хватит. Льготный период составляет 56 дней. Ставка по кредитке составит от 25%.

Оформляет Восточный Банк кредит с плохой кредитной историей и наличными. Процентная ставка составит от 19% до 60%. Максимально возможная одобренная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

Для заёмщиков, у которых имеется дорогое имущество, но вместе с тем плохая кредитная история, Восточный Банк предлагает дать кредит под залог автомобиля или недвижимости. Ставка по таким кредитам такая же, как и по займам наличными. При этом заёмщик должен взять на себя ответственность погасить заём полностью, иначе имущество отойдёт в пользу банка.

Система реабилитации от Platiza

Платиза является онлайн-сервисом по предоставлению небольших займов. Она считается МФО, но при этом сотрудничает с НБКИ, ОКБ и , отправляя им все данные о своих заёмщиках. Как только человек регистрирует аккаунт на сайте Платизы, сервис бесплатно рассчитывает его кредитный рейтинг. Если он оказывается слишком низким, Платиза рекомендует пройти программу реабилитации финансовой истории.

Людям с плохой кредитной историей МФО без отказа предоставит заём на карту или электронный счёт. При этом сервис автоматически подбирает для человека рекомендации по улучшению кредитной репутации. Чтобы человек не забыл вовремя погасить взятый заём, ему на телефон и электронную почту будут приходить уведомления.

Подводя итоги, банки России предлагают массу вариантов по исправлению кредитной истории. Все программы схожи, различия состоят лишь в процентах и лимитах по предлагаемым займам. Участвовать в этих программах стоит не только из-за их открытости, но и для получения льготных условий по займам в этих банках в дальнейшем.

К редитная история – это характеристика платежеспособности и степени ответственности каждого человека, который хоть один раз пользовался кредитом или займом. Не всегда в силу разных обстоятельствах, получается своевременно исполнить взятые на себя обязанности длительный период, в результате чего возникает плохая кредитная история.

Содержание статьи :

В жизни неоднократно приходится прибегать к использованию заемных средств, но с испорченной историей в банках и МФО будут отказывать.

Для того чтобы исправить «ошибки молодости » можно использовать несколько проверенных способов, рекомендованных специалистами по кредитованию в банках, и в дальнейшем не ограничивать свои желания и исполнять их при необходимости в кредит.

Почему может быть испорчена кредитная история

Для того, чтобы определить эффективные способы и знать как улучшить испорченную кредитную историю необходимо знать причины ее возникновения. Условно все причины можно классифицировать на две группы:

1. по вине клиента;
2. по вине сотрудников банка.

Клиент может не вносить платежи по причине ухудшения платежеспособности из-за потери работы, в результате тяжелой и продолжительной болезни, наступлении иных обстоятельств или просто безответственности.

В кредитной истории количество дней просрочки классифицировано следующим образом:

• От 1 до 29 дней . При просрочке до 30 дней банки могу рассматривать возможность кредитования, если такие нарушения не происходили систематически в течение всего срока действия договора;
• От 30 до 59 дней . Если просрочка от 30 до 60 дней была допущена не больше 3 раз в течение 36 месяцев, также клиент имеет шанс на одобрение заявки;
• 60–89 дней . При постоянных просрочках от 60 дней вероятность одобрения без предоставления залога или поручительства сводится практически к нулю. Исключение будут составлять банки и МФО которые не проверят детально кредитную историю, но на практике процент по таким займам на 5-7 пунктов выше, чем стандартные условия для клиентов с хорошей историей;
• 90–119 дней ;
• Больше 120 дней . При просрочках от 120 дней или не возврате кредита получить новый кредит не получится, так как история испорчена очень сильно;
• Регулярные платежи . Когда заемщику определен индивидуальный график погашения, и он периодически вносит определенные суммы;
• Взыскание оплаты залогом ;
• Безнадежный долг . На данном этапе банк может «продать» досье и все данные о клиенте в коллекторное агентство, которое будет заниматься возвратом средств, но уже в бюджет своей организации;
• Отсутствие данных в бюро кредитных историй .

Непоправимых ситуаций не бывает, все зависит от желания изменить сложившуюся ситуация и начать жить с «чистого листа ».

Если все выплаты по договорам производились своевременно, а при обращении за новым кредитом вам отказывают, необходимо проверить свою историю. Возможно, она была испорчена сотрудниками банка или произошел технический сбой, который отразился в БКИ. Какие действия необходимо предпринять и как улучшить кредитную историю, если она была испорчена, вы тоже узнаете.

Как улучшить свою кредитную историю

Для того чтобы изменить свою кредитную историю необходимо оценить объективную картину происходящего и ознакомиться с отчетом Бюро кредитных историй, после чего выбрать один или несколько способов.

Никогда не пытайтесь закрыть просроченные кредиты новыми обязательствами – это самый неэффективный метод, который приведет к появлению непосильной долговой нагрузке.

Отчет о кредитной истории

В РФ функционируют около 25 бюро кредитных историй, самыми популярными из которых являются:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
• Эквифакс;
• Объединенное кредитное бюро;
• Межрегиональное кредитное бюро.

Разные банки сотрудничают и представляют информацию о порядке соблюдения клиентами платежной дисциплины в разные бюро. Например, маленький региональный банк передает информацию в НБКИ, а при обращении в другой банк, который не работает с этим бюро информацию о ваших просрочках не узнает. Все крупные федеральные банки заключают договор как минимум с 2-3 бюро.

В отчете о кредитной истории содержатся данные:

• Обо всех запросах на кредиты за последние 5 лет;
• Своевременности внесения ежемесячных платежей по кредиту;
• О качестве погашения займов в МФО;
• Задолженности перед операторами сотовой связи;
• О невыкупленных предметах залога в ломбарде (для ломбардов передача информации носит рекомендательный характер, поэтому на практике такая информация пока не передается, так как сотрудничество с БКИ носит платный характер и увеличивает расходы компании).

Банки, проверяя заявку клиента, самостоятельно на основе анализа отчетов принимают решение об одобрении или отказе в кредитовании.

Негативную роль плохая кредитная история может сыграть и при трудоустройстве в кредитные учреждения или государственные структуры, особенно если должность связана с материальными ценностями. НБКИ самое крупное и представляет возможность каждому гражданину получить 1 раз в 12 месяцев бесплатно свою кредитную историю.

Платно получить информацию о кредитной истории можно в любом банке, который сотрудничает с НБКИ. Список расположен по адресу для клиентов г. Москвы https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/moscow/ , из регионов — https://www.nbki.ru/companies-list/ .

Отчет предоставляется только клиенту при предоставлении им паспорта и после оплаты квитанции. Процедура занимает не более 15 минут. Третьим лицам только при наличии у них нотариальной доверенности.

Ниже вы найдете эффективные способы улучшить свою испорченную кредитную историю.

Способ 1 – Банк исправляет свои ошибки

В банке могут возникнуть ошибки в передаче информации как по вине сотрудника, так и по техническим причинам:

1. Договор оформлен 04.12.2017 . Все данные в программах фиксируются автоматически, но при необходимости корректировки графика, например, сотрудник банка внес изменения и допустил ошибку указав 12.07.2017. Вероятность возникновения такой ошибки минимальна, потому что к внесению изменений доступ предоставлен нескольким сотрудникам.
2. Не запустился автомат по списанию средств со счетов клиентов . Автомат запускается ночью. Утром может быть обнаружено, что все клиенты, у которых был платеж накануне неплательщики. Конечно, системные администраторы устранят ошибку и внесут изменения в программу банка. Если утром отчет был передан в бюро, а достоверную информацию банк позже не представил, у заемщика появится информация о просрочке. На практике сталкивались с тем, что Сбербанк не признает своих ошибок, когда клиент заплатил вовремя, а деньги не были списаны. Чтобы улучшить кредитную историю в Сбербанке необходимо неоднократно обращаться по телефону горячей линии и требовать внесения изменений. Эта процедура заняла у клиентки Бубновой М. В. из г. Краснодар около 3 месяцев. Сначала была оставлена жалоба на официальном сайте, после чего на почтовый адрес пришло письмо-«отмазка» что не указаны номер и дата договора, данные заемщика. Письмо пришло через 60 дней, все это время банк присылал СМС-сообщения, что вопрос сложный и требует дополнительное время. После второй жалобы в течение 15 дней поступил звонок от сотрудника, который озвучил положительное решение банка и позже клиентка в одном из отделений забрала решение на бумажном носителе, а сумму штрафа, начисленную за «просрочку» так и не вернули. Положительное решение было обусловлено тем, что клиента сама бывший сотрудник банка и хорошо разбирается в законодательстве, и обещала банку отправить жалобы в Банк России и Роспотребнадзор. Второй клиентке повезло меньше, получив ответ через те же 60 дней, она не стала добиваться правды, решив, что один платеж не сыграет серьезной роли в ее истории.
3. Технический сбой в базе . В один региональный банк обратилась клиентка с просьбой предоставить справку об отсутствии задолженности и фактов выхода на просрочку. При проверке истории платежей было обнаружено, что клиентка платила всегда своевременно, но в одни месяц была допущена просрочка до 120 дней. После чего нарушений графика выявлено не было. Фактически, если клиент допустил просрочку, то информация о ней будет указана не только в одном месяце, ведь 120 дней это 4 календарных месяца. После проведенной служебной проверки выяснили, что кредитная история была испорчена более чем у 35 человек, которые оформляли договора в одно время. Данные были исправлены в банке и достоверная информация передана в бюро кредитных историй. Клиенту предоставлен ответ и извинения банка, так как на протяжении нескольких месяцев она безуспешно пыталась оформить новый договор. Причина сбоя осталась неизвестной.

Если история была испорчена по вине сотрудника банка или технического сбоя в его программном обеспечении необходимо выполнить следующие действия:

1. Написать заявление на имя председателя правления банка с просьбой внести изменения в кредитную историю. К заявлению необходимо приложить копию платежного поручения, которое подтверждает своевременность внесения денег. Если платежное поручение утрачено ничего страшного, банк сможет найти информацию, которая сохранена в его базе данных самостоятельно. В заявлении обязательно указать дату и номер кредитного договора, описать причину.
2. Отправить заявление по почте с уведомлением или посетить любое отделение, в котором сдать документы. На заявлении, сотрудник банка, который примет заявление должен указать должность, фамилию и инициалы, дату и время получения. Клиенту предоставляется копия с проставленной отметкой.
3. Дождаться ответа банка. Согласно Федеральному закону «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006 № 59-ФЗ срок рассмотрения составляет не менее 30 дней.

Как правило, банки в подобных ситуациях действуют следующим образом:

• Исправляют ошибки в системе и самостоятельно отправляют данные во все бюро кредитных историй, с которыми сотрудничают, для внесения ими изменений;
• Предоставляют письменный ответ с признание вины и объяснением причин происшедшего. При последующем обращении за кредитом необходимо будет всегда в момент подачи заявки предоставлять такой ответ, чтобы объяснить сразу причину неудовлетворительной истории.

Можно самостоятельно отправить письмо в бюро кредитных историй и представить документы, подтверждающие допущенную банком ошибку.

При отсутствии положительного результат взаимодействия с банком и/или бюро заемщик имеет право обратиться в суд.

Способ 2 – Погашение имеющихся обязательств (Инструкция)

При возникновении проблем, которые мешают своевременному исполнению клиентом обязательств необходимо действовать следующим образом.

1. Составить список всех своих кредитов и займов, которые необходимо выплатить.
2. По возможности произвести платежи по всем займам и микрокредитам, не превышающим 10 000-15 000 рублей, при их наличии.
3. По действующим договорам просто начните платить вовремя.
4. Если нет возможности оплачивать все платежи, необходимо обратиться в банк или МФО с просьбой о реструктуризации договора или предоставлении индивидуального графика, который позволит в рамках получаемых доходов возвращать деньги.
5. При посещении офиса банка или финансовой компании сотрудник сообщит сумму задолженности. Если штрафы за просрочку начислены очень большие оформите справку о размере задолженности и обратитесь к юристу, который поможет уменьшить их сумму. На практике, можно решить вопрос самостоятельно. Сообщите банку что не готовы платить штрафные санкции, а оплатите только основной долг с процентами, в противном случае платежи вносить не будете и подадите заявление в суд. Согласно судебной практике банки проигрывают в части взыскания комиссий и штрафов за просрочку, поэтому ваш ультиматум будет принят. Прежде всего, банк заинтересован в возврате своих средств, которые вы и будет возвращать.
6. Заключить новый договор о реструктуризации или выплачивать в рамках старого, но по новому графику, составленного индивидуально для клиента.
7. При отказе банка или МФО попросите справку о причинах или невозможности исполнить вашу просьбу, чтобы при обращении за рефинансированием в другие организации у вас было письменное подтверждение ваших намерений и желания выплатить долги. Если ответ на устное заявление банк не предоставит, изложите информацию на бумаге и передайте сотруднику банка. О порядке регистрации и сроках получения ответа написано выше.

Кстати, вы можете посмотреть, и под какой процент.

Способ 3 – Обратиться за займом в МФО

Микрофинансовые организации часто не проверяют кредитную историю и выдают деньги в сумме до 10 000 рублей всем клиентам. Оформив несколько раз такие займы и своевременно их вернув можно исправить историю, в которой уже будет отражено своевременное исполнение вами условий договора.

Для того чтобы в кредитный истории была отражена информация достаточная для обращения в банк необходимо пользоваться займами на протяжении не менее 6 месяцев. Это достаточный срок, чтобы сложилось положительное впечатление о вашей способности исполнять обязательства.

Недостатком данного способа является его высокая стоимость, так как проценты по займам составляют от 1,5% в день.

Способ 4 – Оформить товарный кредит

Во многих магазинах расположены точки продаж, которые предлагают кредиты на покупку товаров. Система анализа таких клиентов упрощена, чем объясняется высокая скорость принятия решений. Подайте заявку на товар стоимостью не более 25 000 рублей, так как с плохой историей вероятность одобрения большей суммы отсутствует.

Недостатком данного способа является оформление договора страхования, который не является обязательным, но в данном случае необходим, чтобы повысить лояльность банка.

Дополнительные способы улучшить кредитную историю вы можете посмотреть на экспертном видео:

Способ 5 – Получить кредитную карту на сумму до 50 000 рублей

Одобряемость по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Вносить своевременно платеж по ним удобнее, так как не установлена одна дата для пополнения и списания денег со счета, а предусмотрен платежный период с 1 по 15 или 25-е число каждого месяца.

В интернет много предложений по оформлению заявки на карту онлайн, предусмотрены тарифы при предоставлении одного паспорта и ставкой от 28% годовых. Однако это дешевле, чем займы в МФО и есть возможность сэкономить на процентах, оформив карту со льготным периодом.

Например, человек получает зарплату 5 числа, а аванс 20 и, чтобы не платить большую сумму сразу можно заплатить частями, главное, чтобы на дату окончания платежного периода вся сумма платежа была на счете. Пусть платеж составляет 2 500 рублей, а платежный период 25 дней можно вносить хоть по 100 рублей каждый день. Банку неважно, как вы будете выполнять условия договора – соблюдайте размер платежа и дату окончания периода для оплаты. Незначительный уровень отказа в банке Тинькофф, при ставке от 23% годовых и наличии льготного периода.

Способ 6 – Открыть депозит

Если потребность в деньгах несрочная, откройте депозитный счет с возможностью пополнения и вносите ежемесячно по 1 000 рублей. Вклад может быть открыт на любой срок, но не менее чем на 6 месяцев. Пополнения счета производите ежемесячно, желательно в одни и те же дни.

У многих банков предусмотрены специальные тарифы для вкладчиков и банк лояльно отнесется к клиенту, который доверяет ему свои сбережения.

Способ 7 – Оформить кредит по специализированной программе

Некоторые банки предоставляют возможность исправить кредитную историю, предлагая специальные программы «Кредитный доктор», «Второй шанс», «Помощь другу» и другие.

Банки, улучшающие кредитную историю :

1. Совкомбанк.
2. Тинькофф.
3. Русфинанс банк.
4. Восточный Экспресс — банк.
5. Русский стандарт.
6. ХоумКредит банк.
7. Сбербанк.

Самым популярным и эффективным способом является «Доктор» Совкомбанка, в котором каждый последующий договор выдается на большую сумму, чем предыдущий. При условии надлежащего исполнения обязательств. Преимуществом этой программы является то, что Совкомбанк сразу будет передавать информацию в несколько бюро и в дальнейшем шанс получить кредит в других банках будет гораздо выше.

Как улучшить кредитную историю за деньги

Многие компании предлагают улучшить историю за деньги. Однако это довольно серьезная информация, с длительным сроком хранения и доступ к ней имеет ограниченное количество лиц. Конечно, не исключен факт, что кто из такого круга лиц хочет иметь дополнительный заработок, но это маловероятно, так как является уголовно наказуемым деянием. На практике нет примеров такой корректировки кредитной истории. В большинстве своем это мошеннические схемы, которые разработаны, чтобы нажиться на людях с испорченной историей.

Изучив все способы можно выделить оформление займа, товарного кредита или кредитной карты. Во всех придется платить ежемесячно проценты, а значит, косвенно их можно отнести к улучшению за деньги.

При возникновении трудностей с исполнением обязательств следуйте нескольким советам:

1. Всегда обращайтесь за помощью в банк и МФО. Каждая компания заинтересована в качественном кредитном портфеле и вам оперативно смогут предложить изменение графика или процентной ставки, смену типа кредита.
2. Несмотря на то, как бы не складывалось ваше финансовое положение ежемесячно вносите хоть небольшую сумму на счет, тем самым вы проявите себя как ответственный заемщик и банк сможет простить вам штрафные санкции.
3. При оформлении нового кредита не указывайте слишком большую сумму кредита, чем меньше запрашиваемая сумма, тем выше вероятность одобрения.
4. По возможности рассмотреть вариант получения кредита под залог или поручительство, которые дополнительно смогут гарантировать банку серьезность ваших намерений.
5. Не отказывайтесь от оформления страхования жизни. Формально на решение банка данный критерий не влияет, однако в желании заработать банк положительно смотрит на тех клиентов, кто добровольно готов оплатить страховку.
6. В заявке при заключении нового договора указывайте как можно больше телефонов родственников и работодателя, преимущественно стационарных.
7. Представьте в банк как можно больше документов, подтверждающих уровень заработной платы, наличие собственности, квитанции по оплате коммунальных платежей с отметкой банка.

Как не портить кредитную историю

Перед оформлением кредита необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности. Оформить и потратить в течение нескольких дней гораздо быстрее и легче, чем потом возвращать годами.

1. Сумма платежа по кредиту или нескольким договорам не должна быть больше 40% от общего размера заработка.
2. До возникновения просрочки сразу обратитесь в банк, чтобы вам помогли выбрать оптимальный способ не испортить историю.

Если проблема связана с временными трудностями можно будет оформить новый договор на сумму остатка задолженности по предыдущему и отсрочить на месяц дату внесения платежа. Например, изменили даты выплаты заработной платы. Вы брали оформляли кредит 5 числа, чтобы получив зарплату 1 успеть внести платеж, а теперь выплаты у вас будут 10 числа. У многих банков есть услуга «Изменение даты платежа», воспользуйтесь ей и не придется занимать каждый месяц на 5 дней деньги у знакомых или в МФО.