Рефинансирование по низкой ставке. Где и как рефинансировать кредит если отказывают. Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

• В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
• При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
• Заемщик не оценил свои реальные возможности по выплате кредита и уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

• ипотека;
• авто кредитование;
• целевые кредиты (товары);
• кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

Видео. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справка о доходах ((2НДФЛ);
• кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Когда целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

• Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
• Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим вы брали кредит в евро, но при нынешнем курсе, вы просто не можете «потянуть» эту сумму и вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса.
• Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
• Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
• Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
• Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
• До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Возможность выйти из трудного финансового положения.
• Снижение процентной ставки по новой программе.
• Увеличение срока кредитования.
• Консолидация кредитных продуктов.
• Возможность снять обременение с залогового имущества.
• Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

• Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
• Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
• Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

1. МДМ Банк.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Срок – от 2 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

1. Ноксбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

1. ВТБ банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

1. Бинбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки. Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов. Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 - 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Рефинансирование: чем может помочь заемщику

Для начала определим, что ипотека в общем понимании — целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья. При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу. Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

• В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
• Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
• Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно: если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

• Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
• Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
• До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

• Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
• Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
• Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
• Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
• Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

1. Документы, удостоверяющие личность;
2. СНИЛС;
3. Документы на право собственности залоговым имуществом,
4. Справка 2-НДФЛ;
5. Договор страхования залогового имущества;
6. Договор залога;
7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

• Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
• Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
• Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
• Российское гражданство;
• Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Россбанк

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%. Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка. Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика. Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков. Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов. Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей. Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Или перекредитование - популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование - в нашей статье.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует : они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить , Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из них будут рассмотрены ниже.

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает довольно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

• Размер ставки начинается от 12,9%.
• Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
• Максимальный размер предоставляемой суммы — 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн-режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок , но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история. Об услуге рефинансирования в этом банке читайте .

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание. А также можно увеличить период кредитования.

Основное требование - это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

• Ставка на уровне 12%.
• Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
• Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

• Ставка от 13,9%.
• Сроки до пяти лет.
• Размер кредитования — до 3 000 000 р.
• Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5% . При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении. Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении вы найдете .

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

• Процент начинается от 12,25%.
• Сроки — до 7 лет.
• Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования . Но также важен момент страхования - при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка. О рефинансировании в Газпромбанке читайте .

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Условия таковы:

• Ставка от 14,99%.
• Период возврата не больше семи лет.
• Сумма до 2 000 000 р.
• Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

СКБ

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в этом случае будут такими:

• Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
• Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
• Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
• Сроки - до 5 лет.
• Обеспечение не нужно.
• Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
• Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

• Возраст 23-70 лет.
• Наличие гражданство РФ.
• Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду. Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях. Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.

Для чего нужно рефинансирование займа

Множество людей берут разнообразные кредиты в банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить все долги по ссудам, взятым в разных банках, в одной кредитной организации, при этом сумма долга перераспределяется на выгодных для клиента условиях.

Естественно, такая услуга оказывается не всем. Банк выдвигает определенный ряд требований, которым должен соответствовать клиент. К примеру, особое значение имеет хорошая кредитная история заемщика. Если клиент выплачивал долг с задержками, то он не сможет рассчитывать на перераспределение кредита. Также важными критериями для получения рефинансирования являются возраст человека, его гражданство, стаж работы, валюта, в которой бралась ссуда.

Существует несколько причин, по которым клиенты обращаются за рефинансированием:

• Ради снижения процентной ставки;
• Для замедления процесса погашения оставшегося долга;
• Ради удобства – все долги по кредитам можно выплачивать в одной банковской организации, не тратя время на походы по разным учреждениям.

Кредитные учреждения, занимающиеся рефинансированием

Банковские организации, которые занимаются перекредитованием, представляют клиентам разнообразные программы. Заемщик может подать документы в несколько учреждений одновременно, благодаря чему у него появляется возможность выбрать для себя самое подходящее предложение.

Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.

Итак, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? В первую очередь стоит обратить внимание на:

• Сбербанк;
• Бинбанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24.

Каждая из упомянутых организаций устанавливает свою процентную ставку, определяет сроки выплат, а также предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику.

Сбербанк

В Сбербанке получить рефинансирование особенно просто, если человек уже является клиентом банка: его заработная плата приходит на карточку данной кредитной организации, он уже выплатил или еще выплачивает кредит учреждению.

Физическое лицо может претендовать на рефинансирование ссуды в Сбербанке, если:

• Возраст клиента – от 21 года и более (но не старше 75 лет);
• Заемщик платежеспособен (имеет стабильный доход каждый месяц);
• У потенциального клиента есть платежеспособные поручители (3 человека);
• Стаж работы заемщика за последние 5 лет должен быть равен году. При этом стаж на текущем рабочем месте – минимум 6 месяцев;
• Сумма дохода является достаточной для выплат всех долгов.

Указанные требования являются основными, однако служащий учреждения может сообщить о дополнительных условиях.

Данный банк не уменьшает размер долга, который необходимо погасить, но сокращает сумму оплаты в месяц.

Услуга не предоставляется:

• Лицам с неофициальным доходом;
• Людям, чья заработная плата недостаточна для ежемесячной выплаты долга.

Бинбанк

Задаваясь вопросом, какой банк делает рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на Бинбанк. Бюджетникам, а также гражданам, уже являющимся клиентами данной организации, оформление осуществляется даже для солидных сумм кредита (до миллиона). Клиенты, только начинающие сотрудничество с Бинбанком, могут перекрыть долги, сума которых составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.

Основные условия:

• Получение ссуды наличными возможно только в рублях;
• Сроки кредита – от 2 до 7 лет;
• В первые 3 месяца после получения займа процентная ставка равняется 13,3% годовых, по истечению этого срока ставка возрастает – она может составлять от 15% до 24,5%;
• Кредитное учреждение принимает решение по выдаче финансов в течение трех дней. Срок действия такого решения – месяц. Если клиент не подтверждает свою заявку в течение 15 дней с момента положительного ответа банка, то организация пересматривает условия рефинансирования.
• Клиент не обязан вносить залог, ему не придется искать поручителей;
• Выплачивать задолженность можно каждый месяц. Есть возможность погасить долг досрочно.

Альфа-Банк

Существует большое количество факторов, влияющих на решение Альфа-Банка по поводу рефинансирования. Условия договора в данной организации достаточно простые и похожи на условия, выдвигаемые остальными кредитными учреждениями:

• Для граждан, получающих зарплату в банке наименьшая процентная ставка – 11,25% годовых, для потенциальных клиентов – 11,5%;
• Наибольший размер суммы выдачи финансовой помощи – 60 миллионов рублей, наименьший – 600 тысяч рублей.

Преимущество данного банка: в нем можно рефинансировать и потребительский заем, и ипотечный.

Россельхозбанк

Многих клиентов интересует, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Россельхозбанк – один из таких банков. При этом просрочка в данном случае обязана быть минимальной. Организации очень важна хорошая кредитная история, а при большой просрочке она никак не может быть положительной.

Оформление рефинансирования происходит по следующей схеме: клиент подает прошение, предоставляет все необходимые бумаги, банк рассматривает заявку на протяжении 3 дней и сообщает о результате.

Основные требования банка:

• Валюта, в которой выдается кредит – рубли;
• Максимальный размер ссуды – 750 тысяч рублей, для людей, получающих заработную плату на карту Россельхозбанка – миллион рублей;
• Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен;
• Сроки ссуды – до 5 лет;
• Есть возможность как частичного, так и полного погашения долга;
• Банк занимается исключительно потребительскими займами;
• Обязательно наличие страховки.

ВТБ 24

Рефинансирование осуществляется на привлекательных условиях, если потенциальный клиент зарегистрирован в районе, который охватывается мониторингом ВТБ 24. Человек может лично прийти в ближайшее отделение банка и подать прошение. Также есть возможность прибегнуть к онлайн-сервису.

Условия перекредитования ссуды:

• Варьирующаяся процентная ставка – 13,9-15%;
• Наибольшая сумма кредита – 3 миллиона рублей, наименьшая – 100 тысяч рублей;
• Сроки кредита – от 0,5 года до 5 лет;
• Наибольшее количество карт или кредитов, которые возможно объединить – 6;
• Минимизируются переплаты и размер платежа в месяц;
• Есть возможность получения дополнительной суммы денег.

Рассмотрев, какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков, можно сделать вывод, что очень многие кредитные учреждения России готовы пойти навстречу своим клиентам. Перекредитование – распространенная практика во всем мире, поэтому не стоит относиться к данной услуге настороженно. Однако чтобы не ошибиться, изначально следует внимательно изучить условия всех организаций, и только потом делать выбор в пользу одной из них.

На сайте сайт можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2019 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

• клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
• требуется изменение схемы графика платежей;
• есть желание изменить валюту для погашения долга;
• возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
• желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
• необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте сайт можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

• Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
• МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
• РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
• Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
• Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе сайт эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит .

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.