Автокредит. Автокредит Условия программы БыстроБанка

Скорость сегодня – это понятие, которое руководит большим количеством действий и операций населения. Чем быстрее человек примет решение, тем раньше он совершит покупку. Чем быстрее организация обслужит клиента, тем больше услуг она успеет предоставить за отчетный период. Единственное, что осталось вне действия этого понятия, сфера кредитования. Покупать товары и транспортные средства можно быстрее, но на такой же срок.

Автокредит на 5 лет – это оптимальный срок, когда сумма ежемесячного платежа находится в пределах платежеспособности клиента, а срок выплат не затягивается до пенсии. Банк предоставит лучшие условия кредита тому клиенту, который заранее продумал покупку и собрал сумму для первого взноса, представил справку о доходах. Для кредитора это способ обезопасить операцию выдачи кредита и гарантия получить свои деньги обратно. Но набор документов и сумма для взноса уже давно не преграда для покупки авто.

Основные условия процедуры займа

Автокредитование – процедура покупки транспортного средства в долг у конкретного частного лица или в автосалоне. Посредником в этой сделке выступает кредитор – любая кредитная организация, но в большинстве случаев это банки. Для привлечения большого количества клиентов автосалоны и банки создают программы с разными условиями кредита, чтобы охватить всю возможную аудиторию покупателей. Таким образом, существуют программы длительного кредитования (от 5 лет до 10 лет) покупки авто только зарубежного или отечественного производителя, новых или подержанных моделей, легковых и коммерческих.

Среди условий автокредитования есть программы, которые предназначены для конкретных категорий: пенсионеры, корпоративные работники или сотрудники бюджетных организаций. Перед выбором подходящей программы покупатель имеет право самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. Для этого на сайтах банков работают кредитные калькуляторы. При подсчетах на сумму ежемесячного платежа будут влиять: размер или отсутствие первого взноса, вид транспортного средства, наличие справки о доходах, доходы покупателя и страховка.

Следующая процедура – проверка клиента на достоверность и правильность предоставленной информации, а также проведение расчетов его платежеспособности и соответствие необходимым параметрам.

Банками проверяется возраст клиента, ведь некоторые программы разрешают пользоваться кредитом лишь с 22 до 65 лет. Обязателен трудовой стаж (реже 1 месяц, а зачастую – от 3-4 месяцев), наличие трудовой книжки, приветствуется отличная кредитная история. Иногда возможность оформления кредита зависит от места регистрации и места жительства клиента.

Облегченные условия банков

Практически в любой момент будущий водитель может зайти с паспортом и водительским удостоверением и оформить облегченный автокредит: без взноса, первой суммы платежа и справки о доходах. Некоторые кредиторы иногда требуют страховку.

Предложения от АйМаниБанка

По условиям программы «VIP стандарт с личным страхованием» приобрести автомобиль любой категории и года выпуска (возраст авто не должен быть старше 15 лет) можно непосредственно в автосалоне или у частного субъекта. Автокредит оформляется в течение часа на длительный срок в российской валюте без внесения первоначального взноса. Сумма возможного кредита от 50000 до 2 млн рублей. По программе нет никаких скрытых комиссий или дополнительных платежей, нет ограничений по месту регистрации, а возраст заемщика должен составлять 22-65 лет, но 60-летнему клиенту необходимо будет позаботиться о личном страховании.

Процентная ставка (7-24%) напрямую зависит от марки автомобиля и суммы первого взноса. Наименьшей ставкой в 7% сможет воспользоваться клиент, который оплатил взнос в размере 70%, выбрав при этом срок кредитования от 1 года до 5 лет. Ставка в 16% будет открыта для покупателя, предоставившего кредит наличными на покупку подержанного авто под залог. Перекупить авто у другого водителя можно будет со ставкой в 11%.

Недостатками этой программы является обязательная покупка КАСКО и 3 месяца рабочего стажа на текущем месте работы, подтверждение доходов при выборе авто стоимостью более 1 млн руб. Программа «Стандарт» особо ничем не отличается от предыдущей, кроме высокой ставки процента – 16-33%. Еще выше процентный параметр программы «Стандартный без КАСКО», он составляет 19-37%. Разница в том, что возраст клиента снижен на 1 год, брать автокредит разрешено водителям в возрасте 21 года.

Условия программы БыстроБанка

Без оплаты первого взноса можно взять исключительно новую модель иностранного или отечественного производства сроком до 5 лет, но возраст машины не должен превышать 1 год. Такие условия программы «Автомобили». Сумма возможного кредита находится в интервале от 10000 рублей до 3 млн. Ограничение по сумме: максимальный размер выданных средств составит 1 млн рублей, если покупатель внесет меньше 40% взноса без подтверждения своей платежеспособности, и 700000 рублей при взносе до 15%.

БыстроБанк установил достаточно низкую процентную ставку в 14,5-22% по данной программе, градация которой зависит от срока кредитования, общей суммы и взноса. Покупатель ограждается от любых видов комиссий по обслуживанию, выдаче или регистрации процедуры. Клиенту разрешено досрочно выплатить весь долг без выплаты штрафа, но при срочном перерасчете графика для частичного досрочного погашения суммы с водителя снимут 360 рублей за предоставленную услугу. Банк вынуждает предупредить его за 30 дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

Негативные стороны программы:

• страховка КАСКО обязательна;
• повышенная ставка при отсутствии страхования жизни покупателя;
• возраст покупателя от 25 лет, если сумма взноса менее 10%;
• поручительство, если возраст покупателя 65-70 лет.

Условия Российского Капитала

В сравнении с предыдущими вариантами программ условия этого кредитора немного отличаются. В автокредит можно взять новый легковой автомобиль без первого взноса на максимальный срок до 5 лет по достаточно лояльным условиям процентной ставки, которая составляет 14,9-16,9%. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей, граница максимума остановилась на сумме 3,5 млн рублей.

Негативные стороны:

• взимается комиссия 2% от всей суммы первого процентного платежа (минимум – 6000 рублей, максимум – 8000 рублей);
• обязательная страховка;
• ограничения по возрасту для женщин (до 55 лет на момент полного погашения долга);
• обязательно подтверждение платежеспособности (справка о доходах, банковская форма справки или документ от работодателя).

Условия банка БФА

Программа «БФА Автокредит» подойдет для клиентов, которые хотят купить дорогое авто с максимальным пределом в 5 млн рублей на длительный период. Автомобиль должен быть только новой модели отечественного производителя или любой иностранной модели (новая или б/у). Практически те же условия кредита, что и у других: лояльная ставка 14,5-17,5%, большой возрастной интервал 21-65 лет, возможность не оплачивать взнос, отсутствие комиссий и штрафов по досрочной выплате.

Из недостатков можно выделить такие пункты:

• ограничения по возрасту для женщин – 60 лет на момент полной оплаты долга;
• ограничения по общему и трудовому стажу – 4 месяца на последнем месте работы, 1 год общего трудового стажа;
• не распространяется на модели китайского производства;
• КАСКО обязательно;
• необходима постоянная регистрация (Москва и область, Ленинградская область или Санкт-Петербург);
• увеличение ставки на 1 пункт при неподтвержденной платежеспособности.

Рейтинг лучших кредиторов

Анализируя ситуацию в сфере кредитования, можно выделить основные тенденции: рублевая валюта, возможность взятия кредита с нулевым процентом взноса, но при завышенной годовой ставке стаж работы обязателен. Если брать условия самых популярных банков, то первый взнос будет равен 10-15%. Среди топовых кредиторов оказались:

1. Газпромбанк.
2. ВТБ 24.
3. ЮниКредит банк.
4. Нордеа Банк.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Минимальная годовая ставка колеблется от 13,5% до 15%, а максимальный уровень равен 16-18%. В долг можно взять несколько миллионов рублей, а в Уральском Банке Реконструкции и Развития сумма кредита неограниченная.

Специальные выгодные проекты

Очень удобные условия кредитования, если клиент выбирает определенную марку автомобиля, внесенную в отдельный проект кредитора. Банк “Уралсиб” предлагает взять в автокредит новую модель Honda с максимальной суммой долга в 3 млн рублей на длительный период. В сравнении с другими программами условия спецпроекта достаточно выгодны, ведь годовая ставка на эту модель составляет 12-15,5%. Возраст клиента на дату последнего платежа максимально может составлять 60 лет, а минимальный возраст равен 23 годам.

От клиента требуется 3 месяца работы на текущем месте и справка о доходах (по желанию, но до суммы в 1 млн рублей). Необязательна регистрация в месте предоставления кредита на авто. Залогом таких условий кредитования станет машина, которую водитель покупает. Молодым мужчинам (до 24 лет) обязательно предъявить военный билет, освобождение от службы или отсрочку от нее. Недостатком программы может стать условие обязательного страхования КАСКО и своей жизни.

Меткомбанк предлагает оформить кредит на новую модель Daewoo без первоначального взноса, на длительный срок и на сумму до 3,5 млн рублей. В зависимости от предоставленных документов и личных сбережений годовая ставка возрастет с 13,75% до максимальных 17,75%. В условиях не обозначены дополнительные комиссии или штрафы, но досрочно погасить задолженность можно на сумму от 15000 рублей. Для этой модели возрастной параметр несколько снижен и составляет 20-60 лет для мужчин и 20-55 лет для женщин. Недостаток программы – обязательная покупка страховки и постоянное место регистрации. Если необходимо оформить договор поручительства, банк будет учитывать доходы второй половины (супруга или супруги).

ООО «Фольксваген Банк РУС» поможет оформить кредит прямо в дилерском центре. Для этого действует несколько программ: «Стандарт» – для новых моделей и «Volkswagen Credit Balance» – для подержанных авто. Новый автомобиль можно приобрести по таким условиям:

• рублевая валюта;
• срок кредитования до 5 лет;
• сумма от 120000 рублей до 4 млн рублей;
• годовая ставка от 15%;
• без дополнительных комиссий и сборов;
• при наличии паспорта, справки о доходах, трудовой книги и военного билета;
• российское гражданство;
• минимальный срок работы на текущем месте от 6 месяцев.

Если не показывать платежеспособность, то сумма кредита уменьшится до 1,2 млн рублей. Кроме паспорта необходимо представить другой документ (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС).

Подержанное авто можно оформить по таким условиям:

• возраст покупаемой модели не должен превышать 5 лет;
• автомобиль по официальным данным был во владении 1-2 собственников;
• первый взнос 15%;
• максимальный размер по стандартным условиям – 4 млн рублей, по предъявлении 2 документов – 1,2 млн рублей;
• срок от 1 года до 5 лет.

Перед тем как сделать выбор определенной модели машины, следует обратить внимание на выгодные спецпредложения. В сравнении со стандартными программами автокредитования у них один из самых низких уровней годовой ставки. Продуманность условий позволит оформить кредит для любого покупателя, ведь предлагаются те же условия оформления новой или подержанной модели. Не стоит гнаться за роскошью и статусом. Оцените свои возможности, поскольку заработок может быть не таким стабильным, каким кажется сегодня. Срок кредитования 5 лет, а за этот период может многое произойти или изменится, поэтому оставляйте в своем семейном бюджете некий люфт на всякий случай и выбирайте подходящую стоимость семейного авто.

Максимальный срок погашения автокредита по программам отечественных банков в среднем составляет 60 месяцев. При погашении долга лет за 5 кредит на автомобиль не кажется заёмщику непомерным грузом, так как ежемесячные платежи в данном случае минимально возможные. Однако у оформления авто в кредит на 5 лет есть и свои подводные камни, о которых мы расскажем ниже, как и о процедуре получения ссуды на машину.

Купить авто в кредит на 5 лет можно в рамках стандартных и партнёрских программ (на приобретение конкретных марок и моделей машин). Классические автозаймы выдаются под 11-30,5%, партнёрские – под 6,67-25,9% годовых. На рынке имеются также автокредиты без справок о доходах и трудовой занятости, стоимость которых достигает 32% годовых.

Заёмщики, привлекающие в банке средства на покупку машины (хоть на 3 года, хоть на 5) кредиты на авто получают при условии погашения первого взноса (в размере от 20-30%) и оформления КАСКО в указанной финучреждением компании. В линейках некоторых банков встречаются займы без первоначального взноса или КАСКО, но ставки по ним существенно выше, чем по стандартным кредитам.

Возможность оформить машину в кредит на 5 лет без первого взноса предлагают следующие банки: «Оранжевый», «Эксперт», «Советский», ВТБ 24, «Кредит Урал» и «Восточный», а также НОКССбанк, Почтобанк, Стройлесбанк, БайкалИнвестБанк, Плюс Банк, БыстроБанк и Алмазэргиэнбанк.

Автокредит на 5 лет без первоначального взноса можно получить под 12-30,5% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа машины, пакета документов и платёжеспособности клиента, а также согласия последнего на оформление КАСКО и личного страхования.

Как оформить на 5 лет кредит на автомобиль

Для оформления на 5 лет кредита на автомобиль необходимо подать в банк заявку-анкету, приложив к ней копию паспорта, справку о доходах и выписку из трудовой книжки, а также документы (счета) от дилера. В случае одобрения заявки клиенту необходимо подписать с автосалоном договор купли-продажи и оплатить аванс за машину. После этого заёмщик заключает с банком кредитное соглашение и подписывает договор залога, а финучреждение в свою очередь переводит дилеру остаток платы за автомобиль.

Договор страхования автомобиля в зависимости от требований выбранного банка может заключаться как до перевода средств салону, так и после оформления кредитного договора. Но в любом случае клиент должен предоставить банку копию полиса в самые сжатые сроки, чтобы избежать штрафных санкций или повышения базовой ставки.

Купить авто в кредит на 5 лет: за и против

Из главного плюса долгосрочных автокредитов – минимального ежемесячного платежа – вытекает сразу несколько их преимуществ: возможность оформления крупного займа, внушительные шансы на получение ссуды с невысоким доходом и/или небольшим первоначальным взносом, высокая вероятность одобрения заявки банком.

С другой стороны, автокредит на пять лет предполагает очень высокую переплату для заёмщика, ведь проценты за привлечения банковских средств насчитываются на протяжении всего срока выплаты долга. К тому же дешёвую ссуду по программе льготного автокредитования Минпромторга на 60 месяцев получить нельзя, так как максимальный срок погашения субсидированных займов составляет 3 года.

Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Дельные советы

Финансовые пирамиды используют желание быстро заработать, но в итоге человек лишается взноса. Многие даже не пытаются вернуть потерянные средства, считая что это бесполезныо. Но не следует сидеть сложа руки – активные действия вкладчиков помогают пресечь преступную деятельность и получить деньги назад.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Для юридических лиц

Эквайринг ВТБ

Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

• Финансовые результаты

  Объёмы автокредитования в банке «Зенит» выросли в 5 раз

  В январе-сентябре 2019 года банку «Зенит» удалось в 5 раз нарастить объёмы автокредитования. Всего за отчётный период финансовая структура оформила около 2500 займов на покупку автомашин общим объёмом в 2,3 млрд рублей.Основным драйвером роста стало для «Зенита» расширение географии присутствия в сегменте автокредитования. За 9 месяцев

  23 окт 2019

• Новый продукт

  ЮниКредит Банк запустил 3 программы автокредитования

  ЮниКредит Банк вновь запустил автокредитный сервис «Прайм», разработанный для желающих приобрести автомобиль premium-класса стоимостью от 2,5 млн рублей.Минимальная ставка в рамках программы составляет 9,9% годовых,первоначальный взнос – не менее 10% от цены авто,срок кредитования – до 7 лет.Две другие автокредитные программы банк

  18 окт 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам

  Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без

  16 окт 2019

• Финансовые результаты

  «Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза

  В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»

  05 авг 2019

• Финансовые результаты

  Русфинанс Банк выдал рекордный объём автокредитов

  В апреле текущего года Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств более 10 млрд рублей. Показатель вырос в 2,5 раза относительно данных апреля 2018 года. Объём выданных банком автокредитов достиг исторического ежемесячного максимума за всё время работы финансовой структуры.По данным Русфинанс Банка, положительная

  15 мая 2019

• Финансовые результаты

  Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов

  По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших

  14 фев 2019

• Финансовые результаты

  Объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка превысил 90 млрд рублей

  В начале июля текущего года объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка составил почти 91 млрд рублей (+11% за 12 месяцев). Это рекордные данные за последние 10 лет. По словам представителей кредитной структуры, существенного роста финансового показателя удалось добиться за счёт активной работы в сфере госпрограмм льготного автокредитования.Также

  12 окт 2018

• Банк «Аверс» предлагает оформить льготный автокредит

  7% годовых – по такой ставке предлагает оформить льготную ссуду на покупку автомобиля банк «Аверс». Максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей. Для получения льготного займа необходимо заключить договор добровольного страхования автомобиля и соглашение о страховой защите жизни и здоровья заёмщика. Договор

  10 июля 2017

Приобрести авто, о котором давно мечтаете, чтобы обеспечить высочайший комфорт для своей семьи, теперь легко. Вам не нужно искать сразу все наличные. Достаточно взять автокредит в Москве на выгодных условиях, который позволит, одновременно, и пользоваться автомобилем, и выплачивать его стоимость постепенно.

Лучший автокредит на 5 лет

В данной категории ресурс «Credit Znatok» собрал актуальные предложения займа на 5 лет от ведущих МФО. Такой срок весьма удобен потому, что можно приобрести хорошую иномарку в Москве, при этом ежемесячный платеж будет вполне удобным, приемлемым для вашего дохода, не снизит уровень привычной жизни. В отличие от варианта, когда вам этот период нужно копить деньги для приобретения авто за наличные, в этом случае автомобиль в кредит на 5 лет уже будет в вашем пользовании.

• Чтобы мы лучше поняли, чего вы хотите, предлагаем использовать фильтр и выбрать параметры транспорта, который желаете приобрести:
• тип (авто, мотоцикл, водный, коммерческий);
• вид ТС (новый/поддержанный; отечественный/иностранный);
• валюта, в которой планируете получить кредит на авто;
• стоимость транспорта (сумма кредита);
• готовность к первому взносу (в %).

На основе этих данных перед вами останутся те финучреждения, в которых условия выдачи автокредитов совпадают с вашими возможностями. Таким образом, вы сами управляете условиями своего автокредита, отталкиваясь от своих желаний и возможностей. Поэтому каждый заемщик сэкономит время на поиске надежной МФО.

Дополнительные преимущества

Вам не нужно искать банк в Москве, который поможет вам оформить автокредит. Мы осуществили поиск вместо вас, чтобы сохранить ваше драгоценное время и обезопасить вас от мошенничества. На нашем сайте представлены надежные организации с хорошим рейтингом. Если вы хотите взять кредит на ТС в максимальные сжатые сроки, при этом получить высокий уровень безопасности, тогда добро пожаловать!