Как оформить автокредит в плюс банке. Автокредиты банка плюс банк. Нюансы процентной ставки

На сегодняшний день одним из наиболее популярных и востребованных банковских продуктов является автомобильное кредитование. На российском финансовом рынке работает довольно много банков, специализирующихся в данной области. Они предлагают различные условия кредитования, но наиболее выгодные можно получить в коммерческой финансовой организации "Плюс Банк". Отзывы по автокредиту в основном положительные, он является одним из крупнейших на российском рынке, поэтому заслуживает доверия. Давайте постараемся разобраться в том, как и на каких условиях можно взять машину в кредит в этой финансовой компании.

Условия кредитования

Одним из основных преимуществ этого финансового учреждения является большое количество отделений банка. При этом «Плюс Банк», адреса отделений которого можно найти на интернет-сайте организации, уделяет большое внимание кредитованию в регионах. Также многие автосалоны сотрудничают с этой финансовой компанией и оформляют кредиты своим клиентам именно через нее.

Банк предлагает несколько программ кредитования, условия по которым могут быть различными. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант приобретения транспортного средства в кредит, необходимо иметь представление обо всех нюансах.

Универсальным вариантом является стандартный кредит с базовыми условиями, доступный абсолютно для всех россиян. Срок, на который можно оформить займ, может варьировать от одного года до семи лет. Автокредит, процентная ставка по которому начинается от 19% годовых, выдается на сумму до двух миллионов рублей при размере первоначального взноса не менее 20 процентов.

Помимо стандартного кредита, банк предлагает несколько специальных программ для получения займа, позволяющих клиентам минимизировать переплату. О них и пойдет речь далее.

Наиболее выгодные программы автомобильного кредитования

Ознакомиться с ними со всеми можно на сайте финансовой организации, а наиболее привлекательные из них приведены в следующей таблице.

Стоит отметить, что каждая программа кредитования, которую предлагает "Плюс Банк" (Санкт-Петербург является местом расположения главного офиса), направлена на приобретение средства передвижения конкретного производителя или модели. Например, если вы выбрали программу "АвтоПлюс", то вы сможете оформить кредит только на отечественные легковые автомобили или зарубежные машины с прицепом.

Программа "Дилер Плюс" пользуется наибольшей популярностью, поскольку она позволяет приобрести в кредит не только машину, но и различные услуги и дополнительное оборудование.

Перед тем, как выбрать ту или иную программу автомобильного кредитования, рекомендуется внимательно ознакомиться с ее условиями и нюансами оформления. Это позволит избежать многих подводных камней и предотвратить вероятность возникновения различного рода проблем.

Размер процентной ставки

При оформлении автокредита процентная ставка может варьировать в очень широком диапазоне. Ее размер зависит от нескольких критериев, наиболее важными среди которых являются срок кредитования и стоимость транспортного средства. Чем больше сумма покупки и срок, на который берется кредит, тем больше будет и переплата. Для снижения процентной ставки по кредиту можно оформить субсидию, предоставляемую россиянам государством. Подобный подход позволяет финансовой организации снизить риски невозврата выданных денег.

При этом банк очень жестко подходит к рассмотрению кредитных заявок и уделяет большое внимание кредитному рейтингу своих клиентов. Если у них ранее были проблемы с несвоевременным внесением платежей, то вероятность получить положительное решение по займу очень мала.

Процесс оформления кредита

Итак, вы хотите приобрести машину в кредит и выбрали "Плюс Банк". Как оформить автокредит в этой финансовой организации? Процесс подписания договора очень прост, но для этого вы должны заранее изучить условия кредитования и ознакомиться со всеми нюансами. Стоит отметить, что оформить все можно не только в отделениях банка, но и в дилерских офисах. Второй вариант является более комфортабельным, поскольку занимает меньше времени и не требует предоставления в банк документов на автомобиль.

Процесс оформления происходит в следующем порядке:

1. Определяемся с маркой и моделью автомобиля.
2. Подготавливаем пакет необходимых документов.
3. Обращаемся к кредитному специалисту для подачи заявки.
4. Ожидаем решения по кредиту, о котором банк уведомляет клиента.
5. Если в кредите будет удовлетворено, то происходит подписание кредитного договора.
6. Финансовая организация переводит деньги продавцу, а клиент уезжает из автосалона на своей новенькой машине.

Когда все юридические формальности будут улажены, "Плюс Банк", заявка на автокредит в котором рассматривается в течение часа, выдает на руки клиенту акт приема-передачи автомобиля. При этом очень важно осмотреть машину, чтобы на ней не было никаких механических повреждений.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Чтобы ускорить процесс оформления кредита, рекомендуется заранее подготовить все необходимые для этого документы. Если стоимость транспортного средства не превышает полтора миллиона рублей, то вам потребуется предоставить только всего лишь два документа, первый из которых — это паспорт, а второй вы выбираете сами.

Если машина стоит дороже 1,5 миллиона рублей, то в этом случае, помимо указанных документов, вам придется подготовить следующий пакет бумаг:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающую уровень заработной платы;
• трудовая книжка.

Если какого-либо документа из списка не окажется на руках, то вам автоматически будет отказано в кредите.

Требования банка к своим клиентам

"Плюс Банк", отзывы по автокредиту в котором чаще положительные, чем отрицательные, выдвигает ряд требований к своим клиентам.

Чтобы оформить кредит на машину, вы должны соответствовать следующим критериям:

• наличие российского гражданства;
• возраст — от 21 года до 65 лет;
• наличие российской регистрации;
• официальное трудоустройство.

Только соответствуя всем этим требованиям, вы сможете приобрести транспортное средство в кредит через "Плюс Банк" без поручителей. Если хотя бы одно из условий будет не соблюдено, то процесс оформления будет более сложным и проблематичным.

Досрочное закрытие кредита

Вносить ежемесячные платежи по кредиту можно различными способами. Самым удобным является использование карт Visa и MasterCard. В первом случае комиссия составит 2%, а во втором — 8 процентов от суммы платежа. Также вы можете погашать задолженность через любые российские финансовые организации или отделения "Плюс Банка". Оплата должна быть совершена не позднее даты, указанной в кредитном договоре. При этом важно понимать, что средства зачисляются на счет клиента в день оплаты.

Если вы оформили автокредит через "Плюс Банк" (Санкт-Петербург, Москва и другие крупные города имеют офисы этой финансовой организации), но в вашем регионе нет отделения банка, то оплачивать кредит вы можете через бухгалтерию компании или предприятия, на котором вы официально работаете. Это очень удобно, поскольку средства будут автоматически изыматься из заработной платы и перечисляться на банковский счет.

Пользователи различных платежных онлайн-сервисов, например, "Евросеть", "МТС Банк" и некоторых других, могут вносить ежемесячные платежи через интернет. "Плюс Банк" (досрочное погашение автокредита только приветствуется здесь и позволяет существенно снизить размер переплаты) работает практически со всеми отечественными платежными системами, но упомянутые выше являются более предпочтительными, поскольку в них самая маленькая комиссия.

Несколько слов об обеспечении

При оформлении автомобильного кредита в рассматриваемой финансовой компании в качестве обеспечения выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом "Плюс Банк" (адреса офисов которого найти не составит совершенно никакого труда) будет выступать законным владельцем машины до полного погашения клиентом задолженности. В качестве залога выступает ПТС. Поэтому вы не сможете продать машину до полного погашения задолженности.

Если в займе вам будет отказано из-за "грязной" кредитной истории, то, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, можно предоставить в качестве обеспечения любое другое имущество, которое по своей стоимости равняется или превышает цену на машину. Но при этом залоговое имущество должно обладать высокой ликвидностью.

Оформление страхового полиса на транспортное средство

Обязательным условием, которое выдвигает "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту встречаются разные), является оформление полиса обязательного автомобильного страхования. При этом клиент имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, услугами которой он хочет воспользоваться, что является очень большим преимуществом. Помимо средства передвижения, клиенту придется также страховать свою жизнь и здоровье. При желании от этого можно отказаться, но в этом случае переплата по кредиту будет намного больше. Поэтому необходимо хорошенько подумать о том, стоит ли отказываться от услуг страхования.

Расторжение кредитного договора

Как расторгнуть автокредит с "Плюс Банком", если вы передумали или поняли, что не сможете его выплачивать? Этот вопрос интересует многих заемщиков. Если банк еще не перевел деньги автомобильному салону, то в этом случае никаких проблем с расторжением договора не возникнет. Как правило, перечисление финансовых средств занимает несколько дней, поэтому если вы успеете вовремя обратиться в автосалон, то быстро и легко сможете отказаться от покупки и получить деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Это прописано в российском законодательстве, поэтому финансовая организация не имеет права отказать в расторжении кредитного договора. При этом никаких санкций к заемщику применяться не будет.

Проблемы возникнут в том случае, если банк по безналичному расчету переведет деньги автосалону. У последнего есть законное право на то, чтобы отказаться обратно принимать у клиента транспортное средство. В этом случае заемщику остается только полностью погасить кредит, продать машину до погашения под контролем банка или попытаться решить проблему через суд.

Также важно понимать, что если заемщик не платил за автокредит в "Плюс Банке", то финансовая организация может подать на него в суд, после чего машина будет конфискована через коллекторское агентство и продана через публичный аукцион. Вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.

Ответственность заемщика

В кредитном договоре есть раздел, в котором перечисляются все права лиц, оформляющих автокредит, поэтому при подписании документов рекомендуется с ним внимательно ознакомиться. Главное требование, которое выдвигает к заемщику "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту будут рассмотрены в конце статьи), заключается в своевременном внесении ежемесячных платежей согласно составленному графику. Если клиент не будет вовремя погашать кредит, то в этом случае он может столкнуться с различными проблемами.

По отношению к злостным неплательщикам банк принимает очень жесткие меры. Он подает на таких заемщиков в суд, который практически всегда принимает решение об изъятии автомобиля судебными приставами. В этом случае заемщик уже ничего сделать не сможет.

Что делать, если заемщик не в состоянии вносить платежи?

В процессе пользования кредитом у каждого человека могут возникнуть временные финансовые трудности, из-за которых заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи. В этом случае необходимо обратиться за пересмотром кредитного договора в "Плюс Банк". Реструктуризация автокредита — это отличный выход для всех клиентов данной финансовой организации, которые оказались в сложном финансовом положении. Она позволяет внести изменения в кредитный договор и получить определенную отсрочку по погашению задолженности. Но чтобы оформить реструктуризацию кредита, заемщику придется предоставить заявление, официально подтверждающее временную неплатежеспособность. Если такой документ у вас уже есть на руках, то необходимо просто обратиться в любое отделение банка.

Одним из самых «автокредитных» отечественных банков России является Плюс Банк, который в отличие от многих отечественных финучреждений не только не исключил из своей линейки авто займы, но и по-прежнему готов выдавать их даже без первоначального взноса (ПВ). Автокредиты Плюс Банка нельзя назвать самыми доступными по стоимости, но у них имеется немало других достоинств, в том числе возможность выбрать способ выдачи ссуды – на счёт или наличными.

На каких условиях готов выдать Плюс банк автокредит

При программам, которые предлаагет Плюс банк, автокредит выдаётся на покупку машин иностранного и отечественного производства. Автокредиты Плюс банка, минимальная сумма которых составляет всего 30 тыс. руб., можно направлять также на оплату страхования ТС и иных расходов, связанных с пользованием приобретаемой машиной.

Финучреждение предлагает две программы экспресс автокредитов : «АвтоПлюс КАСКО» (максимальная сумма – 3,5 млн руб.) или «ДилерПлюс» (до 4,5 млн руб.), в рамках которых ссуду в сумме до 1,5 млн руб. можно оформить по двум документам. Автокредиты Плюс банк предоставляет в день обращения, заявки на получение займа рассматривает в течение 1 часа.

Кредит «АвтоПлюс КАСКО»

Данный автокредит Плюс Банка позволяет привлечь заёмные средства сроком на 1-7 лет на покупку новых легковых и коммерческих авто категории B и D, а также б/у машин (в возрасте до 18 лет на дату погашения займа) в салоне или частного лица.

Максимальная сумма автокредита на приобретение машины составляет 700 тыс., 1,5 млн и 3 млн руб. при минимальном ПВ в 0%, 10% и 30% соответственно. На покупку ТС старше 15 лет финучреждение готово предоставить автокредит без справки о доходах в сумме до 300 тыс. руб.

Ставка по займу устанавливается в диапазоне от 19,9% до 35,5% в зависимости от кредитоспособности клиента, размера ПВ, возраста ТС и количества застрахованных заёмщиком рисков. Заёмщик также должен уплатить комиссию в размере 3% от суммы кредита (не более 11 тыс. руб.)

Программа «ДилерПлюс»

В рамках данной программы Плюс банка автокредиты выдаются на покупку нового автомобиля категории B у официального дилера.

Максимальная сумма займа на приобретение ТС составляет 700 тыс., 1,5 млн и 4 млн руб. при минимальном ПВ в 0%, 10% и 30% соответственно.

Ставка по кредиту варьируется в пределах от 21% до 22,5% и зависит от размера ПВ. Как и в большинстве других финучреждений, в Плюс банке автокредит выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев.

Автокредит Плюс Банка: документы для оформления и требования к заёмщику

Плюс банк автокредит готов выдать клиенту старше 21 года со стажем на последней работе от 3 месяцев и постоянной регистрацией в РФ. Получить автокредит Плюс банка может гражданин РФ, возраст которого на момент полной выплаты кредита не будет превышать 65 лет.

При оформлении в Плюс банке автокредита в сумме до 1,5 млн руб. достаточно предъявить паспорт и второй удостоверяющий личность документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет). Для получения более крупной ссуды заёмщику понадобятся документы, подтверждающие его доходы (форма 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справка из пенсионного фонда) и трудовую занятость (копия или выписка из трудовой книжки).

Сейчас почти все банки выдают кредиты на приобретение транспортных средств. Ввиду высокой конкуренции потребители соответствующих услуг могут найти достаточно выгодные предложения и воспользоваться ими. Примером тому служит программы автокредитования от «Плюс Банка».

Получить автокредит в «Плюс Банке» можно без особых сложностей. Именно на это кредитная организация сделала ставку при разработке собственного позиционирования на рынке соответствующих услуг. Но эта организация может заинтересовать потенциальных клиентов и другими своими особенностями.

Программы автокредитования в «Плюс Банке»

По состоянию на 2017 год в учреждении «Банк Плюс» автокредит можно получить в соответствии с одной из пяти программ:

• «АвтоПлюс»;
• «АвтоПлюс КАСКО»;
• «ДилерПлюс»;
• «ГосАвтоПлюс»;
• «МотоПлюс».

Каждая программа ориентирована на конкретные категории заёмщиков. Она определяется рядом параметров: маркой автомобиля, категорией ТС, новизной машины и др. аспектами. Естественно, все предложения имеют различные условия.

В «Плюс Банке» автокредит можно получить на льготных условиях.

Это возможно благодаря наличию государственному субсидированию. В соответствии с программой «ГосАвтоПлюс» можно приобрести транспортное средство категории B, стоимостью не более 1,5 миллиона, в кредит с низкой процентной ставкой. Срок возврата долга - 3 года, а при подписании договора придется заплатить 20 % от стоимости покупаемой машины.

Возможности погашения долга

Взятый в «Плюс Банке» кредит можно оплачивать множеством способов. Кроме возможности платить наличными непосредственно в офисе, можно перечислять деньги через Интернет или с банковского счёта. В том числе возможно долг оплатить картой, которая оформлена в другом банке.

Но следует помнить, что банковский перевод между двумя разными банками может занимать некоторое время (от пары минут до нескольких дней). Это следует учитывать при планировании оплаты долга. Чтобы выполнить безналичный перевод, понадобится либо зайти в интернет-банкинг, либо воспользоваться услугой смс-банк.

Что касается просрочек платежа, то в этом плане «Плюс Банк» значительно более лояльный, чем многие другие кредитно-денежные организации. Он практически не взимает штрафов, если человек задержал деньги на несколько дней. Размер пени составляет всего 0,054 % от суммы, которую должен был внести человек за платёжный период.

Естественно, заём можно погасить заранее. «Плюс Банком» предусмотрено как частичное погашение автокредита (например, 30 % за раз), так и полное. Любое досрочное погашение предполагает уменьшение переплаты.

Условия кредитования

Условия, на которых в «Плюс Банке» можно получить заём, несколько отличаются от программ в других банках. Клиент, который обратился в организацию за услугами, должен соответствовать следующими требованиям.

1. Быть физическим лицом (для юридических лиц предусмотрены особые программы кредитования).
2. Являться гражданином Российской Федерации.
3. Иметь возраст 21 год (на момент получения займа) и более, но быть младше 65 лет (на момент погашения долга).
4. Располагать официальным трудоустройством и достаточным заработком, который необходимо подтвердить справкой 2НДФЛ (срок работы на последнем месте должен превышать 3 месяца).

Условия кредитования в «Плюс Банке» значительно более мягкие, чем во многих других кредитных организациях. Благодаря этому имеется очень высокая вероятность одобрения кредита. Но, понятно, большое значение имеет еще и кредитная история заёмщика. Злостным неплательщикам компания, конечно, откажет в займах. Также, если сумма займа достаточно велика, организация потребует от клиента предоставления какого-то имущества в качестве залога. В случае с автокредитом идеальным вариантом является другое транспортное средство.

Если вдруг человек захочет продать залоговую машину, он может воспользоваться особым предложением банка, в соответствии с которым возможна замена предмета залога.

Купить авто сегодня как никогда просто. Если у вас нет нужной суммы на новое авто либо на подержанный автомобиль, достаточно оформить автокредиты Плюс Банка. В настоящее время кредит на авто в Плюс Банке имеет такие условия:

• процентные ставки 2020 - от 16.50% до 22.40% годовых;
• максимальный срок возврата - 7 лет;
• возможность получения средств без первого взноса;
• выдача средств на новые и бу машины.

Всего действует 2 программы для разных типов авто. Оформить кредит на автомобиль можно по двум документам без справки о доходах.

Как найти и оформить автокредит в Плюс Банке с помощью сайта?

Чтобы получить кредит на автомобиль в Плюс Банке, нужно обратиться на сайт кредитной организации. Там следует изучить условия, на которых можно взять автокредит в Плюс Банке, рассчитать затраты на его погашение, используя онлайн калькулятор автокредита , и подать заявку на тот вариант кредита с господдержкой или без нее, который вам подойдет. В течение 1-3 дней банк пример решение по вашему запросу и проинформирует вас. После этого нужно будет подписать кредитный договор, дождаться перечисления средств автосалону или частному продавцу и взять машину. Получить такой кредит могут лица с плохой кредитной историей.

В Плюс банке можно оформить автокредит без первоначального взноса, без подтверждения дохода. Условия кредитования:

Страхование КАСКО и жизни, здоровья не является обязательным условием выдачи. Обеспечением по кредитам выступает приобретаемый автомобиль.

Кредиты в сумме до 1500 тыс. руб. выдаются без обязательного представления справок о доходах. Автотранспортное средство должно быть не старше 15 лет для российских марок и не старше 18 лет для иномарок, на момент окончания кредитного договора.

Если отечественный автомобиль имеет возраст 9-15 лет, сумма минимально первоначального взноса составит минимально 20% от стоимости ТС.

Срок рассмотрения заявок от 1 часа.

Например, взяв кредит по программе «Автоплюс», при стоимости авто 1000 тыс. руб., первоначальном взносе 300 тыс. руб., сумма кредита составит 700 тыс. руб. При сроке в 3 года величина ежемесячного платежа составит 26,4 тыс. р., общая сумма переплаты 248,4 тыс. руб., при процентной ставке 21% годовых.

Требования к получателю

Для оформления кредита, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации в регионе обращения;
• Кредиты предоставляются с 21 до 65 лет;
• Стаж заемщика на последнем месте работы от 3 месяцев;
• Наличие достаточного дохода.

Необходимые документы

Для получения автокредита требуется представить:

• Паспорт;
• Заграничный паспорт, Водительское удостоверение или Военный билет (для лиц моложе 27 лет).

Если сумма выдачи более 1,5 млн. руб., для получения более выгодных условий кредитования, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую деятельность.